SWIFT国际银行间电报常识与应用-USB迷|专注于互联网分享

2024年3月28日发(作者：拜嘉佑)

SWIFT国际银行间电报常识与应用

Code

SWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的

英文简称。

凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。SWIFT地址是一个8或11位的字符

串，是一个银行在国际上的识别号码。SWIFT地址又被称为BIC（银行识别码）。该号相当于各个银行的身份证

号。

SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH 农行是ABOC，紧接着四位

是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。

统一的格式，如：BKCH CN BJ 110

前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市

代码（如

：BJ），110代表北京市分行。

各行的Swift Code可以在上面网站上查到：

/biconline/?fuseaction=display_freesearch

输入英文的：

City heading（城市名称）；

BIC code Institution（银行名）

Branch name（分行、支行名称）

国内的可以在BIC code institution 里：

输入 BKCHCNBJ 查中国银行各城市详细SWIFT。

输入 ICBKCNBJ 查中国工商银行各城市详细SWIFT。

输入 CMBCCNBS 查招商银行各城市详细SWIFT。

输入 PCBCCNBJ 查中国建设行各城市详细SWIFT。

输入 SZDBCNBS 查广东发展银行各城市详细SWIFT。

举例，如果是香港中国银行，

在BIC code institution里输入BKCH就可以。CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country

选择HONG KONG 就能查到了。我查的就是这个，虽然我们的开户行是一个小分行，但是查询的结果和打电话

去银行问来的SWIFT CODE都一样是：BKCHHKHH，也就是BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED香港

总行的SWIFT CODE。

IBAN 是指国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银

行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户

号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。

IBAN号码最多是34位字符串。

IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，

会被额外收取人工干预费。

你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，你

国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。

国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员

会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加

ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。 IBAN号码

最多是34位字符串。

（注：中国的银行是没有IBAN号码的）

国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号，同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标

准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元国际银行标准账号（IBAN）是必须的，另外一些国家的银

行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。目前英国还不是欧元国家，向英国汇款不是必须有国际银行标

准账号。但如果没有这一帐号，最好提供汇入行的SORTING CODE（IBAN中包含了这一代码），这样可以加快

收款速度。当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款，也可仅提供收款人的姓名和账号。不过如果

能有IBAN是最好的，IBAN一般在银行对帐单上都有显示，如不清楚，可向开户银行询问。

IBAN and SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code)

2008年01月10日星期四 19:14

ISO 9362 (also known as SWIFT-BIC, BIC code or SWIFT code) is a standard format of Bank Identifier

Codes approved by the International Organization for ...

/wiki/ISO_9362

> About BIC

In order to ensure error-free identification of parties in automated systems,SWIFT developed the

Bank Identifier Code (BIC).

The Bank Identifier Code is a unique address which, in telecommunication messages, identifies

precisely the financial institutions involved in financial transactions.

This identification method was recognised by the International Organisation for Standardisation

(ISO). This is a specialized international agency which co-ordinates the development of standards for a

broad range of business activities.

SWIFT is the designated registration authority for the assignment of BICs (ISO 9362) and for the

publication of BICs in the BIC Directory. This Directory lists both SWIFT BICs (BICs for SWIFT users) and

non-SWIFT BICs (BICs for non-SWIFT users). Non-SWIFT BICs can be used when having to refer to a

non-SWIFT user in the text of financial messages.

BICs are meant for universal usage and not just on the SWIFT network.

The anatomy of a BIC

Bank Code

Country Code

Location Code

BANK identifies the bank, banque BNP-Paribas. This four-character code is called the Bank Code. It

is unique to each financial institution and can only be made up of letters.

CC is the ISO country code for France. The country code identifies the country in which the financial

institution is located.

LL stands for Paris. It is the Location Code. This 2-character code may be alphabetical or numerical.

The location code provides geographical distinction within a country, e.g., cities, states, provinces and

time zones.

= 8 characters

The Bank Code, Country Code and Location Code constitute a SWIFT BIC or Destination.

Only a SWIFT BIC can appear in the header of a SWIFT message as Sender or Receiver.

Bank Code

BNP-Paribas has several branches throughout France.

MAR identifies the banque BNP-Paribas branch in Marseille, a city in the South of France.

This 3-character code is called the Branch Code. It identifies a specific branch, or, for example, a

department in a bank within the same country as the 8-character SWIFT BIC. This code may be

alphabetical or numerical.

The Branch code is optional for SWIFT users.

BICs either have 8 or 11 characters.

Please note the following: Branches which are identified by an 11-character BIC neither have a

SWIFT interface nor do they have a direct connection to the SWIFT network. They use the SWIFT

interface and SWIFT network connection of the institution with the corresponding 8-character BIC. In

this case, BANKCCLLMAR is sending and receiving SWIFT messages through BANKCCLL.

More definitions

• BIC8: A bank identifier code composed of 8 characters, representing the following three

components: bank code, country code and location code.

• BIC11: A bank identifier code composed of 11 characters, representing the following four

components: bank code, country code, location code and branch code.

• BIC1: A bank identifier code composed of 8 or 11 characters identifying an entity not connected

to SWIFT. As a result, a BIC1 cannot be used in a SWIFT message header to identify the sender or the

receiver of the message. But BIC1s registered by SWIFT and published in the BIC Directory can be used

in the text of a SWIFT message to unambiguously identify a third party.

• Branch codes: A three-character code used in a bank identifier code to identify a specific branch

or department of an institution in the financial services industry. The branch code is assigned by SWIFT,

which is the BIC registration authority designated by ISO. The three-character code is added to the

eight characters of the BIC8.

• Service codes: A service code (also known as’ Value Added Service’ code) composed of three

letters (e.g. ART) indicates that the institution is a direct participant in the RTGS system. A service code

of two letters plus a plus sign (e.g. AR+) indicates that the institution is addressable in TARGET but is

not a direct participant in the RTGS system concerned.

The SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code) is an 8 or 11 alphanumeric characters long

international standard uniquely identifying a financial institution. The BIC is needed even if IBAN is

provided.

信用证的SWIFT电文格式

一.SWIFT介绍

SWIFT是“环球银行财务电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）

的缩写，专门为银行业务信息传递提供服务。SWIFT在互联网上有专用服务器，银行里面也有相应的电脑硬件和

SWIFT软件，用于登录、收发SWIFT电子文件。这种SWIFT电文当然跟电子邮件不同，有专门的、非常古板的

格式（…..银行做事情都很古板）--message type，简称MT。而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式，

分别编号。比如用于电汇的就是MT100格式，用于托收的MT400格式，信用证开证则是MT700等等，所以内

行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。----这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开

头部分的条款“SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit”。

二.SWIFT特点

需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。

的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）

的2.5%左右。

的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

三.SWIFT电文表示方式。

1.项目表示方式

SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两

位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。

项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。

在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，

必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项

目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。

2.日期表示方式

SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）

如：1999年5月12日，表示为：990512；

2000年3月15日，表示为：000315；

2001年12月9日，表示为：011209。

3.数字表示方式

在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示

如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；

4/5 表示为：0，8；

5% 表示为：5 PERCENT

4.货币表示方式

澳大利亚元：AUD；

奥地利元：ATS；

比利时法郎：BEF；

加拿大元：CAD；

人民币元：CNY；

丹麦克朗：DKK；

德国马克：DEM；

荷兰盾：NLG；

芬兰马克：FIM；

法国法郎：FRF；

港元：HKD；

意大利里拉：ITL；

日元：JPY；

挪威克朗：NOK；

英镑：GBP；

瑞典克朗：SEK；

美元：USD

四、1．国际上银行间的业务联系，跟我们收发电子邮件类似，不过用的是SWIFT电文。

2．SWIFT电文格式及对应信用证上的古怪条款。

3．环阌贝?--SWIFT电提。

4．信用证操作中会碰到的SWIFT电文

刚入行做信用证，几票下来更迷糊: 同样欧洲开来的信用证，有的拖十几天才收到，有的却隔天可取；好不

容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱，另一票则几百块搞掂----想不通去问银行，丢给你一张费用清单谁也

看不懂。碰到不符点，也无法直接跟开证行联系，只能央求国内的银行代为沟通，他们之间怎么嘀咕的也不知道……

小命基本上就在银行手里捏着。

新手能看懂信用证，跟着制单交单就差不多了。做几票熟悉之后，不妨再多了解一点信用证在银行内部的操

作流程。说实话了解这些并不能改善我们的操作---咱也不敢跟银行叫板…..但至少可以“死个明白”。

我们先看看，银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。

实际上，目前国际上银行间的业务联系，比如T/T电汇、D/P托收以及信用证，基本上都是通过电脑和互联

网进行，跟咱们收发电子邮件差不多。当然人家不叫电子邮件，用的也不是什么Hotmail、163或Foxmail啥的…….

那太不安全了。银行用的是SWIFT电文，通过专门的SWIFT系统软件来收发，连网线都是专用的，还使用硬件

或软件对电文进行加、解密。

收发电子邮件需要邮箱地址***************[/email]之类的。而SWIFT电文则需要身份代码，称为

SWIFT CODE, 只要是SWIFT的会员（市面上的银行基本上都是）就有自己的SWIFT代码。比如工商银行义乌

分行的代码就是ICBKCNBJZJP。有了这个代码银行才能彼此联系。所以，我们请外商开个信用证或汇款，就得

把咱们开户银行的SWIFT代码告诉对方，外商的银行才知道要给谁发业务电文。

银行的SWIFT代码是公开的，可以去银行问---实际上，我们到银行开立美金账户的时候，银行就会给一份

所谓“外汇/美金汇款路径”的复印件，上面就有全套资料。也可以直接网上查：

/biconline/ 。除了公开的SWIFT代码，银行还有各自的密押，以便在收发

SWIFT电文时核对真伪。也有些小银行、小分行没有自己的SWIFT系统，就得外挂其它大银行的SWIFT来操作。

业务中，跟SWIFT CODE相通的还有几种表述，如BIC（Bank Indentifier code），TID( Transaction’s ID) 。

比如信用证开头部分通常有个Own BIC/TID[/color”条款，就是“我方（通知银行）代码”的意思，显示的就

是通知行的SWIFT代码。

开工干活时，银行职员就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表----填写好固定格式的SWIFT电文表

格，然后拿U盘或联网COPY到外网电脑上，登录网上的SWIFT服务器，按指定的BIC/SWIFT CODE收发电文，

并用密押、解密押来确保电文的安全真实。这个密押，银行之间内部互相交换备查，半年一换。偶尔我们收到信

用证通知书，上面会盖个戳“密押不符，出货前请与我行接洽”云云，指的就是这个…….不过这种情况绝大部分

是银行没有及时更新交换密押所致，倒并不是说信用证有假，所以不必在意。

一份SWIFT电文，由报头(Header Block)、正文(Text Block)、报尾(Trailer Block)组成，还会标明发报银行

（类似于Correspondents BIC/TID或Sender），和收报银行（Receiver）等。咱们可以拿一份信用证（本身就

是完整的SWIFT电文）来对照着看，信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾，中间带条款编号（31C、46A

之类的）才是正文，也就是咱们需要逐一细读的部分：（案例）

Own BIC/TID : II : ICBKCNBJZJP BIC identified as:XXXXXX

SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit

Correspondents BIC/TID : IO : SCBKHKHHXXX BIC identified as:XXXXXXX

以上是电文报头

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以下是电文正文

Sequence of Total :27: 1/1

……此处省略其它带条款编码的内容。这些条款编码的对应含义，各位友可以在网上查阅MT700格式。

Inst/Paying/Accpt/Negotiate Bank :78:

PLS FORWARD THE WHOLE SET OF DOCUMENTS IN ONE LOT TO…

------------------------------

以下是电文报尾

Trailer

所以，理论上国外的开证行用SWIFT电文开立一份信用证给我们，我们的银行马上就能收到-----跟电子邮

件收发一样快捷。那为什么我们让客户开个证，或者修改个证，感觉总要拖延挺长时间呢？首先，外商开证要填

表，等待银行审核；外国银行发送电文，咱们这边的银行多半是下班时间；银行每天收到无数电文，跟咱们看电

子邮件似的也需要时间逐一处理，再分别通知；银行职员心情不好再拖拉一点…..这就难说了—想想你自己，每天

的邮件也未必是立马回复的吧？

顺利的话，信用证确实可以隔天收到。但有些时候，如果不是直达线路（国外开证行—国内通知行），而是

中间还转了道手，就会很慢。比如，如果我们的工厂比较偏僻，开户银行小，外国开证行不能直接与之收发SWIFT

电文的，通常会跟开户银行上一级的省级大分行联系发证，咱们国内银行再内部传递------这样一折腾，效率就

大打折扣了。

还有在国外转手的。比如很多中东的银行，出于各种原因不便国际金融业务操作，而需中转花旗、汇丰银行

之类的。我们也常常收到这样的信用证，开证行是中东某银行，SWIFT发报人抬头却写着汇丰、花旗，通知行则

仍是我们国内的银行，原因就在于此。

这里还牵涉到一个费用问题。银行都是吃人不吐骨的，无论业务大小但凡经手必定要收点儿钱，所以中转银

行越多，费用就越高-----关于费用我们另开一帖细研究。

了解了SWIFT的操作，我们不难理解，使用信用证时银行的线路越直接、越简单就越好。交货期充裕的倒还

行，时间紧张的，最好事前跟外商沟通一下，看外商的银行能不能直接跟我们的开户银行发SWIFT电文。不少工

厂/外贸公司有两三个不同银行的美金账户的，必要时都提供给外商，请外商银行斟酌选择最便捷的账户来开证，

尽可能节约时间和费用。平时看不出来，一旦有事，能快速SWIFT联系可帮了大忙。如果咱们急等一份信用证，

好放心开工备货，或者货已经出了才发现不符点，完全可以马上请客户改证。先跟银行打声招呼，请银行盯紧点

（现在知道银行不好得罪了吧），时间还来得及的。实际操作中，开证行发出一份信用证，咱们第二天就能拿到一

点也很常见。不但是信用证，汇款也一样，直达的快，中转的就慢。

这里顺便讲一个出现不符点后用SWIFT“电提”的处理方法，很有用，但新手知道的不多。出货制单，交单

银行之前才发现不符点，而有些不符点单证无法修改更换的，很多时候我们会询问外商意见，外商不计较的我们

就硬着头皮交单。这其实挺危险的。有点信用证知识的朋友都知道，外商其实是无权直接承诺我们“放弃追究不

符点”的，交单之前外商无论是电话还是书面邮件确认接受不符点，都不管用。外国开证行一样会判定不符点，

然后再征询外商意见，只有外商对银行做出承诺，才有效。如果我们听信外商“承诺”，贸然交单，单证到了外国

银行手里，外商如果突然翻脸，唧唧歪歪，我们非常被动。即便想拉回货物，也要等外国开证行退单，一等几十

天，货物都到外国港口了，手续、费用都很高。

稳妥的办法，就是在交单之前，就由外国开证行确认，咱们再寄单。做法就是请我们国内的银行，火速给外

国开证行发一个“电提不符点”的SWIFT电文，格式为750，由开证行确认回复一个“接受不符点”的格式MT752

的电文，再交单就安全多了。电提”和“改证”效力相似，但对外商来说，手续更少费用更低，易于沟通接受。

既然知道银行间的业务联系是采用SWIFT电文，索性多了解一点。前面说到，开立信用证用的是SWIFT电

文的MT700格式。这种格式把信用证的内容归类成条款，并给与固定编号。比如信用证开给谁（受益人），条款

名称就是“BENEFICIARY”，条款编号是59；信用证规定需要哪些外贸单证，条款名称就是“DOCUMENTS

REQUIRED”，编号46A。这样固定编号，银行和我们审阅信用证就方便多了。SWIFT的MT格式规定得非常严

格，比如关于信用证中关于开证申请人的名址条款（条款代码号50），填表的时候就限定为4行，每行35个字

符。如果这个条款实际内容太多，超出了限制字数，就用另一套电文格式MT701来补充…..够变态的。因此，用

于开立信用证的SWIFT电文实际上有两个格式，MT700和备用的MT701。这就是我们常常在信用证的开头部

分见到的条款“ [Sequence of Total : 27 : 1/1”的由来。如果此份信用证完全根据一份MT700电文来开立，

27条款就是1/1，如果是两份以上的电文（一份MT700,其它的是补充的MT701），此条款就相应表述成1/2、

2/2等等了。

一份信用证做下来，我们可能碰到的SWIFT电文还有不少。比如倒霉碰到不符点，开证行拒付，发给我们国

内银行的就是MT734格式电文—拒付通知。信用证需要修改的，外商就请开证行发送MT707格式电文，说明

更改条款内容。

总地说来，SWIFT电文中，7打头的都是信用证，4打头的是托收，1、2打头的是汇款。这些MT格式标号

都会注明在电文的开头部分---跟信用证一样。所以咱们以后收到银行传真过来的电文，在头晕之前，看看上面的

MT标号，大概就知道是什么事情了。

小结一下。跟咱们收发电子邮件类似，银行之间通过收发SWIFT各种固定格式的MT电文来处理我们的信

用证。我们把国内银行的SWIFT CODE告知外商，外商填写《信用证申请书》，外国银行根据《申请书》启动信

用证业务流程:

1.外国银行发送MT700/701电文给国内银行，开立信用证。

2.国内银行通知我们，并发送MT730电文给外国银行，确认收妥信用证。

3.如果要修改信用证，根据外商申请，外国银行发送MT707电文给国内银行，告知修改内容。

4.我们出货交单，如果国内银行议付，则发MT754 电文给开证行，并另外快递寄单。

5.开证行收到单证审核无误，发MT732电文给国内银行表示接受。

6.如果有不符点，开证行发MT734给国内银行，拒付。

7.有不符点，国内银行可以发MT750 给开证行，“电提”。开证行接受的，回复MT752授权议付。

8.国内银行议付的，回过头发送MT742向开证行收钱。

新手了解即可，没必要记它，只不过据此可以理解信用证最开头那几个古怪条款的含义了。

SWIFT电文，单页收费就是15~20美金，一般会摊派到咱们头上----现在生意难做，能牛气到转嫁费用给

外商的工厂/公司不多。不难想象，信用证稍微出点问题，光是来往电报费（Telex/Cable Charges、SWIFT fee

不管叫什么实质一样）就几百块钱了。当然，跟总费用相比，电报费还算小头。过几天咱们另开一帖细细分析一

下银行对信用证业务收取的费用。

知道SWIFT电文，了解银行手续费，信用证也不过就那么点事儿。

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补充几点:

Please treat this MT999 as MT754(adv of accept) MT999自由格式电文无效.(unauthenticated)

接受承兑 MT754 or MT799

授权议付 MT752

SWIFT项下开立跟单信用证MT格式

SWIFT项下开立跟单信用证MT格式一般有17种：

MT700/701格式开立信用证时使用

MT705格式信用证预先通知用

MT707格式信用证修改用

MT710/711格式通知由第三家银行开立跟单信用证用

MT720/721格式转让跟单信用证用

MT730格式确认收妥跟单信用证，并证实已通知受益人用

MT732格式发报行通知收报行有关单据已被开证申请人接受用

MT734格式发报行通知收报行单证不符的拒付通知用

MT740格式发报行授权收报行偿付信用证项下款项，即偿付授权用

MT742格式发报行向收报行索偿用

MT750格式发报行通知收报行有关单据不符点，即所谓“电提”用

MT752格式发报行授权收报行在单据没有其他不符点的情况下，可以付款/承兑/议付，该报文是对MT750

的答复

MT754格式发报行通知收报行单证相符，已对有关单据进行付款/承兑/议付，并已按批示寄单，即所谓“通

知电”

MT756格式发报行通知收报行，已进行了偿付/付款。

附：

三个数字,第一个数字是规定具体业务的品种的,也就是大类的,如：

7打头的都是信用证

4打头的是托收

1,2打头的是汇款.

而后两个数字是表示一类中的具体格式的.

其中99是表示自由格式,如799,999,19

SWIFT

一.SWIFT介绍 SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立

于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、

可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目

前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。

SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式

的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也

必须使用SWIFT手册规定的代号（Tag），而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》

各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款（Undertaking Clause），但不因此免除银行所应承

担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。二.SWIFT特点需要会员资格。我

国的大多数专业银行都是其成员。

的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）

的2.5%左右。

的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。三.SWIFT电文表示

方式。 1.项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，

59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a

APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须

按照这种格式表示。

在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，

必选项目是必须要具备的，如：31D

DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，

如：39B

MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。 2.日期表示方式 SWIFT电文的日期表示为：

YYMMDD（年月日）

如：1999年5月12日，表示为：990512；

2000年3月15日，表示为：000315；

2001年12月9日，表示为：011209。 3.数字表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数

点用逗号“，”来表示

如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；

4/5 表示为：0，8；

5% 表示为：5 PERCENT 4.货币表示方式澳大利亚元：AUD；

奥地利元：ATS；

比利时法郎：BEF；

加拿大元：CAD；

人民币元：CNY；

丹麦克朗：DKK；

德国马克：DEM；

荷兰盾：NLG；

芬兰马克：FIM；

法国法郎：FRF；

港元：HKD；

意大利里拉：ITL；

日元：JPY；

挪威克朗：NOK；

英镑：GBP；

瑞典克朗：SEK；

美元：USD

欧元：EUR 四.信用证中常见项目表示方式

20DOCUMENTARY CREDIT NUMBER（信用证号码）

可选 23REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码）

跟单信用证开证（MT700）必选 1.

如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入"PREADV/"，再加上预先通知的编号或日期。

必选 27SEQUENCE OF TOTAL（电文页次）

可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期）

如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。

必选 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效地点）

该日期为最后交单的日期。

必选 32B CURRENCY CODE, AMOUNT（信用证结算的货币和金额）

可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）

该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不

能同时出现。

可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）

39B与39A不能同时出现。

可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额）

表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。

必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）

跟单信用证有六种形式：

(1) IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）

(2) REVOCABLE（可撤销跟单信用证）

(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）

(4) REVOCABLE TRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）

(5) IRREVOCABLE STANDBY（不可撤销备用信用证）

(6) REVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）

必选 41a BY...（指定的有关银行及信用证兑付的方式）

（1）指定银行作为付款、承兑、议付。

（2）兑付的方式有5种：BY PAYMENT（即期付款）；BY

ACCEPTANCE（远期承兑）；BY NEGOTIATION（议付）；BY DEF PAYMENT（迟期付款）；BY

MIXED PAYMENT（混合付款）。

（3）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY

可选 42a DRAWEE（汇票付款人）

必须与42C同时出现。

可选 42C （汇票付款日期）

必须与42a同时出现。

可选 42M MIXED PAYMENT DETAILS（混合付款条款）

可选 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS（迟期付款条款）

可选 43P PARTIAL SHIPMENTS（分装条款）

表示该信用证的货物是否可以分批装运。

可选 43T TRANSSHIPMENT（转运条款）

表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。

可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN

CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）

可选 44B FOR （货物发运的最终地）

可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期）

装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。

可选 44D SHIPMENT PERIOD（船期）

44C与44D不能同时出现。

可选 45A DESCRIPTION OF GOODS AND/OR

SERVICES（货物描述）

货物的情况、价格条款。

可选 46A DOCUMENTS REQUIRED（单据要求）

各种单据的要求

可选 47A ADDITIONAL CONDITIONS（特别条款）

可选 48PERIOD FOR PRESENTATION（交单期限）

表明开立运输单据后多少天内交单。

必选 49CONFIRMATION INSTRUCTIONS（保兑指示）

其中,

CONFIRM：要求保兑行保兑该信用证

MAY ADD：收报行可以对该信用证加具保兑。

WITHOUT ：不要求收报行保兑该信用证。

必选 50APPLICANT（信用证开证申请人）

一般为进口商。

可选 51a APPLICANT BANK（信用证开证的银行）

可选 53A REIMBURSEMENT BANK（偿付行）

可选 57a "ADVISE THROUGH" BANK（通知行）

必选 59BENEFICIARY（信用证的受益人）

一般为出口商。

可选 71B CHARGES（费用情况）

表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费

以外，其他各种费用由开出信用证的申请人（进口商）出。

可选 72SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）

可选 78INSTRUCTION TO THE

PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK

（给付款行、承兑行、议付行的指示） 2.信用证修改（MT707）必选 20SENDER'S REFERENCE

（信用证号码）

必选 21 RECEIVER'S REFERENCE（收报行编号）

发电文的银行不知道收报行的编号，填写"NONREF"。

可选 23ISSUING BANK'S REFERENCE（开证行的号码）

可选 26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次数）

该信用证修改的次数，要求按顺序排列。

可选 30 DATE OF AMENDMENT（修改日期）

如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。

可选 31C DATE OF ISSUE（开证日期）

如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。

可选 31E NEW DATE OF EXPIRY（信用证新的有效期）

信用证修改的有效期。

可选 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT

AMOUNT（信用证金额的增加）

可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用证金额的减少）

可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT（信用证修改后的金额）

可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改）

该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不

能同时出现。

可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额的修改）

39B与39A不能同时出现。

可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额的修改）

表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。

可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN

CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改）

可选 44B FOR （货物发运的最终地的修改）

可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期的修改）

修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。

可选 44D SHIPMENT PERIOD（装船期的修改）

44C与44D不能同时出现。

可选 52a APPLICANT BANK（信用证开证的银行）

必选 59BENEFICIARY(BEFORE THIS

AMENDMENT)（信用证的受益人）

该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79

NARRATIVE

（修改详述）中写明。

可选 72SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）

/BENCON/

：要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。

/PHONBEN/

：请电话通知受益人（列出受益人的电话号码）。

/TELEBEN/

：用快捷有效的电讯方式通知受益人。

可选 78NARRATIVE（修改详述）

详细的修改内容。

还有很多其他的比如说

999，199用于信息传递

760用于Bank Instrument 的传输

799用于回复

103用于付款

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— 什么是“SWIFT”？ “SWIFT”是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial

Telecommunication)的英文简称，由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处

理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结

算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以

提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研

究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资

金调拨信息。

到1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比

利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责

设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始

设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正

式投入运营。

该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公

司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融

机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。

1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，

并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及

上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。

进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷

纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立

了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为

用户提供自动路由选择。

为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994 年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，

中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000

名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。

全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、

操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。

SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的

货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国

农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这

也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。

SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿

美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的

标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确

的汇入指定的银行。

SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是

BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code

了。

每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码，是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数

字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码 (字母、数字或混合)组成。在国际上，银行的SWIFT Code 都

是统一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH)，5-6位代表国家代

码(中国为CN)，7-8位代表城市代码(北京为BJ)，110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代

码，位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ)，其余都为11位。如何查SWIFT Code？要查询某家银行

的SWIFT Code，可以直接打电话咨询，但对于我们做网赚的人来说，在网上查询更方便！登陆环球银行电信协

会网站便可查询任意一个银行的SWIFT Code。

附带说一下，除了SWIFT Code，在美国还有 Routing Number，也称作 Routing Transit Number 或 ABA

Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，

主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数！8位内容加1个校验码)构成。我们

收到的美国支票，通常在其正面左下角都印有上该银行的Routing Number。

查找办法：进入网站后，如果你知道银行的代码（BIC）或关键字（Institution Keyword），可以做快速查找

它的信息 /biconline/?fuseaction=display_bichome 。比如中国银行的关键

字是Bank of China，输入，就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code，当然包括大陆各地的代码。

从搜索结果可以看到，内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下输入这8位，列出国内

中国银行各地分行的SWIFT Code。

比如我查到中国银行湖北分行的SWIFT Code是BKCHCNBJ600