2024年10月9日发(作者：叔学义)
最近各大网站流传出留学生因为私人换汇导致账号被冻结，生活费、学费全都打水漂......还
会因这些行为让你因洗钱入狱！看到这个新闻，小编很是震惊，小额换币竟然造成了这么大
的麻烦？今天，我们就一起来一探究竟，到底是怎么回事？
对于出国在外的留学生来说，需要换汇的时候很多，但是由于留学生官方可换汇的额度是固
定的，所以很多留学生经常寻求一些“捷径”来换汇。
所谓的捷径也就是“私人换汇”，很多初到国外的留学生看准“私人换汇”手续费低、速度快的
“优势”，多次进行私人换汇。我们会觉得，偶尔私下小额交易汇率好，快捷方便，何乐而不
为呢？其实不然，私人换汇不但受骗率非常高，而且很容易招致洗钱的罪名，断送自己的留
学生涯。
英国时间2月28日，英国犯罪调查局（National Crime Agency）发布了一个官方通告，其经
新成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre）调查，将冻结95个涉嫌
洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑，折合人民币约3200万人民币。
而这些被冻结的银行账户，大部分由中国公民持有，不少都是中国留学生。
英国时间3月1日，中国驻英国大使馆发布紧急通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规
合法渠道换汇：
在通知中，大使馆明确指出了这些留学生银行账号被冻结的最主要的原因：通过微信群，朋
友圈结识可疑人员并私自换汇，造成银行账户异常变动，继而被英警方怀疑涉嫌洗钱，最终
账户被冻结调查。
私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。
中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广
大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。
上面提到的，被冻结的95个涉嫌洗钱的银行账户都有一些共同的特点：
这些账户都曾收到过从自助设备（Automated Service Devices）存入的现金存款；
存款模式与惯常洗钱手段一致，如小额多笔现金存入，使用业内的“化整为零”方式；
这些账户持有大部分为中国留学生，声称收到的现金都是家人给的留学费用和生活
费，但绝大部分都被花在了非留学相关项目上；
这些账户大部分资金都被用于购物并运回中国，而且商品的收件人跟下订单者、付
款账户持有人之间都没有关系。
其实这4点在我们看来都不是什么大事，但是它却被误认为是洗钱，所以，留学生们，一定
要擦亮眼睛，切不可大意。很多人以为非得成百上千万的交易才会被差，没想到几十万人民
币，几万加币的量也会引起怀疑。
我的天，“微信群，朋友圈换汇”，“不仅违法还可能被骗”，事情虽然发生在英国，但多伦多
的小伙伴谁没有听说过这些？！
在加拿大，平常私下换个几百块的人民币、加币什么的，据说是蛮常见的。也确实听说有些
人顺便会做个“私人换汇”的小业务。
另外，一些专门的换汇群，小申菌也是有所耳闻。这种私下换汇的业务，远比想象中的多和
普及。短短几分钟的时间，有换汇需求的对话，简直是刷屏量级的……
但是你们有没有想过，私下换汇的后果可能会很严重？！
针对95个账号被冻结的事情，英国《金融时报》曝光了一些细节：
一个留学生的账户在2个月之内曾存入现金4.45万英镑（折合约40万人民币），但账户持
有人父母一年给她的生活费也就约1.2万英镑（不足11万人民币），而被冻结时她的账户仅
剩余7570英镑（不足7万人民币），这种异常是这位留学生被查账的原因。
所以，并不是说非得上百万上千万的才会被查，几十万人民币，折合也就几万加币，一样有
被查的风险！
接下来，申友留学小编再给大家分享一个真实的故事：
她是一个中国留学生，在英国读研究生，入学以后加入了一个私人换汇群，她也在群里换过
一些钱，因为利率低也没有手续费，觉得很方便。
后来，她帮了一个从事“业余换汇”的同学“小忙”。这个小忙是：帮忙去取英镑现金，然后存
入自己的银行账户，再把钱通过银行转给换汇人。
该女留学生觉得，这真不是什么大事儿。所以，就帮了同学好几次，有时她一次能拿到几万
英镑的现金，再分别汇款给换汇人。
那个同学有时会请她吃顿饭，除此之外，她没有收到同学任何的现金回报。
但是，在某一次取现金时，她被警方抓个正着，被戴上手铐送进警察局。这个留学生当时就
懵了，后来她才知道，警方早就盯上了给她送现金的人。
在警察局被关了2晚之后，她被以“洗黑钱”罪名起诉，收监入狱。她根本不知道帮同学一点
小忙，有这么严重的后果！
在狱中，她发现有还好几个中国留学生，也是因为差不多的原因被警察关了进来。
在监狱关了两个月之后，她因为涉嫌洗黑钱，被判罚缓刑并做社区服务。
幸好，目前看来，该女生的学生签证和留学不会受到影响。但是这件事情，对她以后的影响
到底有多大，她还是相当担忧的。
除了私下换汇，这些行为也存在“洗钱”犯罪的风险：
1、随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释；
2、自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源；
3、作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱；
4、从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。
另外，加拿大的警察早就学会了用微信群、朋友圈钓鱼执法，千万不要以身试法，当心会有
牢狱之灾！
出国留学学校和专业是家长最看重的，除了这些还要注意自身安全，切勿摊小便宜而误入歧
途。虽然事事艰险，但你只要不触碰就很安全。
所以留学在外，怎么换汇才是安全的呢？
留学换汇小 tips：
1、传统银行转账：需要去银行柜台进行操作，当单笔汇款超过1万美元时，还需向当地外汇
管理局申请，并向银行提供证明。虽然手续较为繁琐，但可以保证绝对安全；
2、办一张全币种的信用卡：这种信用卡在大部分地区都不需要手续费，只要按时还，就没
有问题，这种方式相对简单一点；
3、第三方平台转账：通过支付宝、微信转账，海外很多地方都是可以使用支付宝、微信的，
快捷又方便，汇率上也有优惠。
最后，小申菌还是想提醒大家，换汇一定要通过正规途径，切忌因为贪图一时便利而酿成大
祸。
2024年10月9日发(作者：叔学义)
最近各大网站流传出留学生因为私人换汇导致账号被冻结，生活费、学费全都打水漂......还
会因这些行为让你因洗钱入狱！看到这个新闻，小编很是震惊，小额换币竟然造成了这么大
的麻烦？今天，我们就一起来一探究竟，到底是怎么回事？
对于出国在外的留学生来说，需要换汇的时候很多，但是由于留学生官方可换汇的额度是固
定的，所以很多留学生经常寻求一些“捷径”来换汇。
所谓的捷径也就是“私人换汇”，很多初到国外的留学生看准“私人换汇”手续费低、速度快的
“优势”，多次进行私人换汇。我们会觉得，偶尔私下小额交易汇率好，快捷方便，何乐而不
为呢？其实不然，私人换汇不但受骗率非常高，而且很容易招致洗钱的罪名，断送自己的留
学生涯。
英国时间2月28日，英国犯罪调查局（National Crime Agency）发布了一个官方通告，其经
新成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre）调查，将冻结95个涉嫌
洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑，折合人民币约3200万人民币。
而这些被冻结的银行账户，大部分由中国公民持有，不少都是中国留学生。
英国时间3月1日，中国驻英国大使馆发布紧急通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规
合法渠道换汇：
在通知中，大使馆明确指出了这些留学生银行账号被冻结的最主要的原因：通过微信群，朋
友圈结识可疑人员并私自换汇，造成银行账户异常变动，继而被英警方怀疑涉嫌洗钱，最终
账户被冻结调查。
私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。
中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广
大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。
上面提到的，被冻结的95个涉嫌洗钱的银行账户都有一些共同的特点：
这些账户都曾收到过从自助设备（Automated Service Devices）存入的现金存款；
存款模式与惯常洗钱手段一致，如小额多笔现金存入，使用业内的“化整为零”方式；
这些账户持有大部分为中国留学生，声称收到的现金都是家人给的留学费用和生活
费，但绝大部分都被花在了非留学相关项目上；
这些账户大部分资金都被用于购物并运回中国，而且商品的收件人跟下订单者、付
款账户持有人之间都没有关系。
其实这4点在我们看来都不是什么大事，但是它却被误认为是洗钱，所以，留学生们，一定
要擦亮眼睛，切不可大意。很多人以为非得成百上千万的交易才会被差，没想到几十万人民
币，几万加币的量也会引起怀疑。
我的天，“微信群，朋友圈换汇”，“不仅违法还可能被骗”，事情虽然发生在英国，但多伦多
的小伙伴谁没有听说过这些？！
在加拿大，平常私下换个几百块的人民币、加币什么的，据说是蛮常见的。也确实听说有些
人顺便会做个“私人换汇”的小业务。
另外，一些专门的换汇群，小申菌也是有所耳闻。这种私下换汇的业务，远比想象中的多和
普及。短短几分钟的时间，有换汇需求的对话，简直是刷屏量级的……
但是你们有没有想过，私下换汇的后果可能会很严重？！
针对95个账号被冻结的事情，英国《金融时报》曝光了一些细节：
一个留学生的账户在2个月之内曾存入现金4.45万英镑（折合约40万人民币），但账户持
有人父母一年给她的生活费也就约1.2万英镑（不足11万人民币），而被冻结时她的账户仅
剩余7570英镑（不足7万人民币），这种异常是这位留学生被查账的原因。
所以，并不是说非得上百万上千万的才会被查，几十万人民币，折合也就几万加币，一样有
被查的风险！
接下来，申友留学小编再给大家分享一个真实的故事：
她是一个中国留学生，在英国读研究生，入学以后加入了一个私人换汇群，她也在群里换过
一些钱，因为利率低也没有手续费，觉得很方便。
后来，她帮了一个从事“业余换汇”的同学“小忙”。这个小忙是：帮忙去取英镑现金，然后存
入自己的银行账户，再把钱通过银行转给换汇人。
该女留学生觉得，这真不是什么大事儿。所以，就帮了同学好几次，有时她一次能拿到几万
英镑的现金，再分别汇款给换汇人。
那个同学有时会请她吃顿饭，除此之外，她没有收到同学任何的现金回报。
但是，在某一次取现金时，她被警方抓个正着，被戴上手铐送进警察局。这个留学生当时就
懵了，后来她才知道，警方早就盯上了给她送现金的人。
在警察局被关了2晚之后，她被以“洗黑钱”罪名起诉，收监入狱。她根本不知道帮同学一点
小忙，有这么严重的后果！
在狱中，她发现有还好几个中国留学生，也是因为差不多的原因被警察关了进来。
在监狱关了两个月之后，她因为涉嫌洗黑钱，被判罚缓刑并做社区服务。
幸好，目前看来，该女生的学生签证和留学不会受到影响。但是这件事情，对她以后的影响
到底有多大，她还是相当担忧的。
除了私下换汇，这些行为也存在“洗钱”犯罪的风险：
1、随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释；
2、自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源；
3、作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱；
4、从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。
另外，加拿大的警察早就学会了用微信群、朋友圈钓鱼执法，千万不要以身试法，当心会有
牢狱之灾！
出国留学学校和专业是家长最看重的，除了这些还要注意自身安全，切勿摊小便宜而误入歧
途。虽然事事艰险，但你只要不触碰就很安全。
所以留学在外，怎么换汇才是安全的呢？
留学换汇小 tips：
1、传统银行转账：需要去银行柜台进行操作，当单笔汇款超过1万美元时，还需向当地外汇
管理局申请，并向银行提供证明。虽然手续较为繁琐，但可以保证绝对安全；
2、办一张全币种的信用卡：这种信用卡在大部分地区都不需要手续费，只要按时还，就没
有问题，这种方式相对简单一点；
3、第三方平台转账：通过支付宝、微信转账，海外很多地方都是可以使用支付宝、微信的，
快捷又方便，汇率上也有优惠。
最后，小申菌还是想提醒大家，换汇一定要通过正规途径，切忌因为贪图一时便利而酿成大
祸。