2024年5月3日发(作者：庄孤容)
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中学生暑假理财计划
篇一：学生放暑假后怎么理财？
几乎每年进入7月份，同学们已经进入了暑假生活，有
些忙着出去玩，有些忙着补习，有理财头脑的同学在锻炼理
财能力。同学们暑假生活可以从省钱、赚钱、存钱、钱生钱
四个方面锻炼理财能力。下面我们来了解一下同学们暑假怎
么理财。
1、省钱
可能有些人要问：省钱也算是一种理财能力？省钱的确
是理财的重要一项。因为纵使家财万贯，如果不省着点花，
早晚会有家财散尽的一天。“富不过三代”也很好的证明了
省钱的重要意义，因此，同学们暑假锻炼理财能力，第一个
要做的就是省钱。
2、赚钱
毋庸置疑，赚钱是理财的前提，也是理财的根本，只有
1 17
赚到越来越多的钱，才能给理财创造更多空间。同学暑假想
要赚钱，嘉丰瑞德建议可以尝试做做兼职，比如发发小传单，
去商场做回促销员，在赚钱的同时，也能锻炼社会生存能力。
3、存钱
平时省下来一些钱，兼职赚到一些钱，要记得存下来。
可能有些同学还在用存钱罐，有些已经有了自己独立的银行
账户。总之，不管什么存钱方式，日积月累，小流终能成江
河。
4、钱生钱
钱生钱算是理财的最高境界，有了一部分闲置资金，让
它们为自己“打工”，通过配置安全稳健、又有一定收益的
理财产品，可以赚得一部分收益。。
暑假生活多姿多彩，同学们锻炼理财能力可以让暑期生
活更充实。从省钱、赚钱、存钱、钱生钱四点出发，一步一
步做下尝试吧。
篇二：理财计划书
理财计划书
计划一：理财计划书
业务要点
我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经
营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资
在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小
2 17
的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车
并非机动车，，所以成本比较低。
产品及服务
首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应
该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是
水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮
料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤
药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。
说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，
他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一
位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人
无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉
动百的销售服务理念
市场分析
体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动
的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相
当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的
顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱
做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我
想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法
想象的。
财务分析
3 17
想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较
特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几
万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费
可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可
能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可
以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适
当的购进合理的买卖。
竞争分析
竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，
我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，
就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学
校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，
几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。【理财
计划书】理财计划书。但是我选择开店阿体育馆
附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是
便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚
刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，
所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。
因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品
牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交
纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们
培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团
4 17
队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装
力量，以及专有技术等等。
业务计划的实施
说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，
因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是
想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉
得这个图设计的很周到，很有目的性。
管理团队
拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，
主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说
是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各
有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他
人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他
们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打
战场”。
资金需求
我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很
高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购
入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能
还有多余。
计划二：家庭理财计划书
姓名：***
5 17
年龄：***
家庭状况：已婚，有子女两个
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分红、奖金20000元/年
合计：152000元/年
家庭支出：
子女教育费:
大学，学费，6000元高中，学费，1000元
合计：18200元/年
家庭成员医疗费：
4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家
庭成员生活费：
子女生活费，大学生800元/月高中生200元/月(在家
吃住)
其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）
合计：45600元/年
交通费：
高中生50元/月大学生1000元/年
其他成员300元/月
合计：5000元/年
赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元
6 17
合计：24000元/年
其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等
等
合计：30000元/年
以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年
家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡
养双方父母的职责。在双方父母有生之年。【理财计划书】
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3
份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1
万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾
病住院医疗保险，合计年交费372元；
四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；
由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280
元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其
中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人
身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中
年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，
子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温
7 17
馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续
深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家
如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博
士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保
障。以防不时只需。
六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投
资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与
资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有
效途径。
七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中
的5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下
八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中
的5万元，投资于美元。
计划三：理财计划书
第一部分理财目标
回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是
一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能
助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经
济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境
下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸
福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一
辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心
8 17
态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？
所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前
提与条件。【理财计划书】工作计划。
正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和
行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自
己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须
的，不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过
理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要
的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，
通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完
美！
1.1个人财务管理
1.1.1应急金准备
现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
(面试网)
储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为
农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消
费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有2000元的
存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，
可以随时借用朋友的资金作为周转。
9 17
父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父
母了。
1.1.2基金定投
在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额
投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指
定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可
以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投
资手段来进行投资。
1.2个人创业基金的准备
Ⅰ、目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的
压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平
均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡
充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200
元，一年可节省2000元，三年后这一块就可累计节省得6000
元；
Ⅱ、在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在
外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣
取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两
年的时间里就可积累6000元左右；
Ⅲ、此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至
少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一
学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也
10 17
申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年2000
元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000
元；
Ⅳ、在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两
个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元
左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，
到毕业理论上来说就能积累16000元；
Ⅴ、平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤
说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”，而
且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费
父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约
的好风尚！
篇三：中学生暑期社会调查报告范文
关于中学生消费情况调查报告
一、问题的提出
随着物质生活水平的提高，中学生的零钱越来越多，消
费水平也越来越高，学生之间的攀比现象，以及社会上的少
年犯罪现象也由于这些因素随之越来越多。中学生不同于其
他的消费阶层，他们无经济收入，但因为很多中学生都是独
生子女，被家长视为“小皇帝”，因而消费水平比较高。在
初中阶段，初中生作为消费者，经济来源主要是父母的血汗
钱，而初中的资料费、生活杂费都是一笔很大的开销，初中
11 17
生如何合理消费、节省开销是我们所关注的焦点。因此，了
解初中生如何消费，便知他们如何理财。
二、调查报告
研究目标：
1、通过活动，调查初中生学怎样消费，树立正确的消
费观念。
2、通过活动，正确认识金钱在现实生活中的地位和作
用，理性地思考我们当今的青少年应树立什么样的金钱观。
研究内容：调查初中生的零花钱的数目、来源、用途，
以及零花钱使用时的消费理念。研究方法：主要采取问卷调
查的方式进行，问卷设计注意科学性，遵守题目制定的准则
——越简单越好，使题目简明扼要，层次分明，为确保信度，
问卷采用集中填写当场收交的方法，问卷上不写姓名，问卷
结果不会对各位群众产生任何不利影响，请你们如实回答。
研究对象：广场上的群众
三、调查结果
表1.调查内容调查结果
1、你每月的零花钱是：a50元以下b50—100元c100—
150元d150元以上a：18，42.9%b：16，38.1%c：3，7.1%d：
5，11.9%
2、你每月零花钱的来源（可多项选择）
a勤工俭学b父母c祖父母和外祖父母d其他亲戚e其
12 17
他来源a：6，14.3%b：34，81.0%c：7，16.7%d：3，7.1%e：
4，9.6%
3、你的零用钱主要用途是（可多项选择）a买书籍b储
存起来c买零食d打游戏e体育运动f买衣服g朋友聚会h
其(:中学生暑假理财计划)他a：21，50.0%b：23，54.8%c：
20，47.6%d：2，
4.8%e：5，11.9%
f：12，28.6%g：7，16.7%h：12，28.6%
4、购买一种商品，你首先考虑的因素是
a商品的用途b价格c款式及包d是否符合时尚潮流
a：11，26.2%b：2252.4%c2：4.8%d：10，23.8%
5、你对中学生吃零食、穿名牌的看法是
a不会因价格贵而放弃b在经济条件允许下,可以考虑c
没什么看法d不应该a：1，2.4%b：28，66.7%c：5，11.9%d：
8，19.0%
6、你的消费理念或消费风格来自
a父母，因为他们是过来人b兄弟姐妹，因为他们比父
母更了解我需要什么
c同学或同龄的朋友们，因为他们知道什么不让我落伍
d没有人，我相信自己的眼光a：10，23.8%b：10，23.8%c：
6，14.3%d：16，38.1%
7、你对勤俭节约，艰苦奋斗的看法是
13 17
a是中华民族的传统美德,应该大力提倡b无所谓
c现在人们生活水平提高了,没必要d反对
a：34，81.0%b：3，7.1%c：3，7.1%d：2，4.8%
8、如果当月零花钱不够，如何解决？
a.向父母要b.借c.不正当方式d.自己赚
a：22，52.4%b：5，11.9%c：4，9.5%d：11，26.2%
9、如果每月零花钱多了100元，你会如何处置？
a.用于学习b.用于娱乐c.人际交往d.储蓄e.其他
a：6，14.3%b：6，14.3%c：20，47.6%d：9，21.4%
四、调查结果分析
1.每月的零花钱学生每个月的零花钱在50以下的占
42.9％，在50元－100元的占38.1％，也有少部分学生的
零花钱很多。顺德区的生活水平、消费水平都比较高，家长
给子女的零花钱也比较多。
2、每月零花钱的来源
学生的零花钱主要来源是父母，占81.0％。初中生学业
重，课程紧，基本上没什么时间参加勤工俭学。学生的祖父
母和外祖父母年事已高，家庭的主要经济支柱是父母，因此
零花钱的主要来源是父母。
3、零用钱主要用途是
选择储存起来的的占54.8％，买书的占50.0％，买零
食的41.6％，还有少部分同学选择买衣服。初二（1）班是
14 17
外宿班，一些生活用品之类的东西不用自己打理，因此平时
的零花钱都是自己处理。平时学业忙，没时间逛街，于是很
多选择储存起来。学生要养成良好的阅读习惯，要每天看一
篇文章的意识很强，因此选择买书。初中生正长身体，容易
饿，加上嘴馋，因此总在课余时间去买零食。在学校都是穿
校服，因此花在买衣服的钱比较少。
4、购买一种商品首先考虑的因素
考虑价格的占52.4％，考虑商品的用途的占26.2％，
考虑是否符合时尚潮流的是
23.8％。买商品时，首先考虑它的价格，只要喜欢、买
得起，不管实不实用，都会买下。有些学生考虑的是它的用
途，注重物尽其用，认为没必要买没用的东西回来摆，浪费
金钱。中学阶段的这个年龄正是对时尚有敏锐观察力的时候，
对时尚感兴趣，追求时尚正逐渐影响学生的消费理念。
5、对中学生吃零食、穿名牌的看法
认为可以考虑的占66.7％，认为不应该的占19.0％。
随着生活水平的提高，人民不再满足于吃得饱，穿得暖，而
是追求更舒适的生活，因此经济条件允许下,可以考虑吃零
食穿名牌。而有些学生认为不应该，他们认为没必要把钱浪
费在吃零食，穿名牌上，只要吃饱饭，穿着舒适就行了，没
必要追求名牌。
6、消费理念或消费风格来源
15 17
学生的消费理念和消费风格来源很广，既有父母占
23.8％，也又兄弟姐妹占23.8％，更多是自己占38.1％。
在家里，平时跟父母，兄弟姐妹出去消费，或多或少收到他
们的影响，久而久之也形成了自己的消费理念，不再收他们
想想，而是相信自己的眼光。
7、你对勤俭节约，艰苦奋斗的看法是学生认为中华民
族的传统美德,应该大力提倡的占81.0％，虽然生活水平提
高了，但学生勤俭节约的意识还是很强。
8、如果当月零花钱不够，如何解决？
当零花钱不够时，很多学生选择向父母要，占52.4％，
也又少部分选择自己赚，占26.2％。初中生还是消费者，没
有赚钱能力，所以零花钱不够时，首先想到的还是向父母要。
9、如果每月零花钱多了100元，会如何处置？
很多学生选择储存起来占41.6％。这个月零花钱多了，
或许下个月就不够，为了以防万一，很多学生就选择存储一
起来。
五、分析后的思考
一个人的很多习惯都养成于青少年时期，从一个学生对
待零用钱的态度，就能折射出将来
当家理财的点点滴滴：一个从小克勤克俭的孩子，长大
后花钱自不会大手大脚：小时候“要风得风，要雨有雨”，
让他感到钱来得很容易，长大后一不留神，就会犯下难以弥
16 17
补的错误。通过这一次的研究性学习，我们深刻地理解了学
生理财教育的必要性和重要性，自己也得到了这方面的许多
知识。观念不是一成不变的，它会在人们的行为中慢慢改变，
而行为又会反过来影响人们的观念。消费正是这样的，它既
受内在因素的影响，也受外来事物的影响，我们应该用一种
发展的眼光来看待。孩子的勤俭节约和储蓄行为是个良好现
象，家长应对此加以鼓励和正确引导，使孩子从小养成善理
财的好习惯。
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2024年5月3日发(作者：庄孤容)
竭诚为您提供优质文档/双击可除
中学生暑假理财计划
篇一：学生放暑假后怎么理财？
几乎每年进入7月份，同学们已经进入了暑假生活，有
些忙着出去玩，有些忙着补习，有理财头脑的同学在锻炼理
财能力。同学们暑假生活可以从省钱、赚钱、存钱、钱生钱
四个方面锻炼理财能力。下面我们来了解一下同学们暑假怎
么理财。
1、省钱
可能有些人要问：省钱也算是一种理财能力？省钱的确
是理财的重要一项。因为纵使家财万贯，如果不省着点花，
早晚会有家财散尽的一天。“富不过三代”也很好的证明了
省钱的重要意义，因此，同学们暑假锻炼理财能力，第一个
要做的就是省钱。
2、赚钱
毋庸置疑，赚钱是理财的前提，也是理财的根本，只有
1 17
赚到越来越多的钱，才能给理财创造更多空间。同学暑假想
要赚钱，嘉丰瑞德建议可以尝试做做兼职，比如发发小传单，
去商场做回促销员，在赚钱的同时，也能锻炼社会生存能力。
3、存钱
平时省下来一些钱，兼职赚到一些钱，要记得存下来。
可能有些同学还在用存钱罐，有些已经有了自己独立的银行
账户。总之，不管什么存钱方式，日积月累，小流终能成江
河。
4、钱生钱
钱生钱算是理财的最高境界，有了一部分闲置资金，让
它们为自己“打工”，通过配置安全稳健、又有一定收益的
理财产品，可以赚得一部分收益。。
暑假生活多姿多彩，同学们锻炼理财能力可以让暑期生
活更充实。从省钱、赚钱、存钱、钱生钱四点出发，一步一
步做下尝试吧。
篇二：理财计划书
理财计划书
计划一：理财计划书
业务要点
我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经
营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资
在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小
2 17
的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车
并非机动车，，所以成本比较低。
产品及服务
首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应
该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是
水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮
料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤
药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。
说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，
他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一
位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人
无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉
动百的销售服务理念
市场分析
体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动
的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相
当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的
顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱
做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我
想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法
想象的。
财务分析
3 17
想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较
特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几
万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费
可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可
能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可
以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适
当的购进合理的买卖。
竞争分析
竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，
我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，
就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学
校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，
几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。【理财
计划书】理财计划书。但是我选择开店阿体育馆
附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是
便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚
刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，
所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。
因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品
牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交
纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们
培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团
4 17
队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装
力量，以及专有技术等等。
业务计划的实施
说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，
因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是
想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉
得这个图设计的很周到，很有目的性。
管理团队
拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，
主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说
是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各
有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他
人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他
们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打
战场”。
资金需求
我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很
高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购
入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能
还有多余。
计划二：家庭理财计划书
姓名：***
5 17
年龄：***
家庭状况：已婚，有子女两个
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分红、奖金20000元/年
合计：152000元/年
家庭支出：
子女教育费:
大学，学费，6000元高中，学费，1000元
合计：18200元/年
家庭成员医疗费：
4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家
庭成员生活费：
子女生活费，大学生800元/月高中生200元/月(在家
吃住)
其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）
合计：45600元/年
交通费：
高中生50元/月大学生1000元/年
其他成员300元/月
合计：5000元/年
赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元
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合计：24000元/年
其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等
等
合计：30000元/年
以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年
家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡
养双方父母的职责。在双方父母有生之年。【理财计划书】
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3
份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1
万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾
病住院医疗保险，合计年交费372元；
四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；
由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280
元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其
中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人
身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中
年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，
子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温
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馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续
深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家
如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博
士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保
障。以防不时只需。
六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投
资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与
资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有
效途径。
七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中
的5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下
八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中
的5万元，投资于美元。
计划三：理财计划书
第一部分理财目标
回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是
一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能
助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经
济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境
下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸
福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一
辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心
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态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？
所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前
提与条件。【理财计划书】工作计划。
正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和
行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自
己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须
的，不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过
理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要
的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，
通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完
美！
1.1个人财务管理
1.1.1应急金准备
现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
(面试网)
储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为
农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消
费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有2000元的
存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，
可以随时借用朋友的资金作为周转。
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父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父
母了。
1.1.2基金定投
在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额
投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指
定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可
以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投
资手段来进行投资。
1.2个人创业基金的准备
Ⅰ、目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的
压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平
均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡
充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200
元，一年可节省2000元，三年后这一块就可累计节省得6000
元；
Ⅱ、在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在
外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣
取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两
年的时间里就可积累6000元左右；
Ⅲ、此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至
少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一
学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也
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申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年2000
元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000
元；
Ⅳ、在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两
个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元
左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，
到毕业理论上来说就能积累16000元；
Ⅴ、平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤
说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”，而
且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费
父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约
的好风尚！
篇三：中学生暑期社会调查报告范文
关于中学生消费情况调查报告
一、问题的提出
随着物质生活水平的提高，中学生的零钱越来越多，消
费水平也越来越高，学生之间的攀比现象，以及社会上的少
年犯罪现象也由于这些因素随之越来越多。中学生不同于其
他的消费阶层，他们无经济收入，但因为很多中学生都是独
生子女，被家长视为“小皇帝”，因而消费水平比较高。在
初中阶段，初中生作为消费者，经济来源主要是父母的血汗
钱，而初中的资料费、生活杂费都是一笔很大的开销，初中
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生如何合理消费、节省开销是我们所关注的焦点。因此，了
解初中生如何消费，便知他们如何理财。
二、调查报告
研究目标：
1、通过活动，调查初中生学怎样消费，树立正确的消
费观念。
2、通过活动，正确认识金钱在现实生活中的地位和作
用，理性地思考我们当今的青少年应树立什么样的金钱观。
研究内容：调查初中生的零花钱的数目、来源、用途，
以及零花钱使用时的消费理念。研究方法：主要采取问卷调
查的方式进行，问卷设计注意科学性，遵守题目制定的准则
——越简单越好，使题目简明扼要，层次分明，为确保信度，
问卷采用集中填写当场收交的方法，问卷上不写姓名，问卷
结果不会对各位群众产生任何不利影响，请你们如实回答。
研究对象：广场上的群众
三、调查结果
表1.调查内容调查结果
1、你每月的零花钱是：a50元以下b50—100元c100—
150元d150元以上a：18，42.9%b：16，38.1%c：3，7.1%d：
5，11.9%
2、你每月零花钱的来源（可多项选择）
a勤工俭学b父母c祖父母和外祖父母d其他亲戚e其
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他来源a：6，14.3%b：34，81.0%c：7，16.7%d：3，7.1%e：
4，9.6%
3、你的零用钱主要用途是（可多项选择）a买书籍b储
存起来c买零食d打游戏e体育运动f买衣服g朋友聚会h
其(:中学生暑假理财计划)他a：21，50.0%b：23，54.8%c：
20，47.6%d：2，
4.8%e：5，11.9%
f：12，28.6%g：7，16.7%h：12，28.6%
4、购买一种商品，你首先考虑的因素是
a商品的用途b价格c款式及包d是否符合时尚潮流
a：11，26.2%b：2252.4%c2：4.8%d：10，23.8%
5、你对中学生吃零食、穿名牌的看法是
a不会因价格贵而放弃b在经济条件允许下,可以考虑c
没什么看法d不应该a：1，2.4%b：28，66.7%c：5，11.9%d：
8，19.0%
6、你的消费理念或消费风格来自
a父母，因为他们是过来人b兄弟姐妹，因为他们比父
母更了解我需要什么
c同学或同龄的朋友们，因为他们知道什么不让我落伍
d没有人，我相信自己的眼光a：10，23.8%b：10，23.8%c：
6，14.3%d：16，38.1%
7、你对勤俭节约，艰苦奋斗的看法是
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a是中华民族的传统美德,应该大力提倡b无所谓
c现在人们生活水平提高了,没必要d反对
a：34，81.0%b：3，7.1%c：3，7.1%d：2，4.8%
8、如果当月零花钱不够，如何解决？
a.向父母要b.借c.不正当方式d.自己赚
a：22，52.4%b：5，11.9%c：4，9.5%d：11，26.2%
9、如果每月零花钱多了100元，你会如何处置？
a.用于学习b.用于娱乐c.人际交往d.储蓄e.其他
a：6，14.3%b：6，14.3%c：20，47.6%d：9，21.4%
四、调查结果分析
1.每月的零花钱学生每个月的零花钱在50以下的占
42.9％，在50元－100元的占38.1％，也有少部分学生的
零花钱很多。顺德区的生活水平、消费水平都比较高，家长
给子女的零花钱也比较多。
2、每月零花钱的来源
学生的零花钱主要来源是父母，占81.0％。初中生学业
重，课程紧，基本上没什么时间参加勤工俭学。学生的祖父
母和外祖父母年事已高，家庭的主要经济支柱是父母，因此
零花钱的主要来源是父母。
3、零用钱主要用途是
选择储存起来的的占54.8％，买书的占50.0％，买零
食的41.6％，还有少部分同学选择买衣服。初二（1）班是
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外宿班，一些生活用品之类的东西不用自己打理，因此平时
的零花钱都是自己处理。平时学业忙，没时间逛街，于是很
多选择储存起来。学生要养成良好的阅读习惯，要每天看一
篇文章的意识很强，因此选择买书。初中生正长身体，容易
饿，加上嘴馋，因此总在课余时间去买零食。在学校都是穿
校服，因此花在买衣服的钱比较少。
4、购买一种商品首先考虑的因素
考虑价格的占52.4％，考虑商品的用途的占26.2％，
考虑是否符合时尚潮流的是
23.8％。买商品时，首先考虑它的价格，只要喜欢、买
得起，不管实不实用，都会买下。有些学生考虑的是它的用
途，注重物尽其用，认为没必要买没用的东西回来摆，浪费
金钱。中学阶段的这个年龄正是对时尚有敏锐观察力的时候，
对时尚感兴趣，追求时尚正逐渐影响学生的消费理念。
5、对中学生吃零食、穿名牌的看法
认为可以考虑的占66.7％，认为不应该的占19.0％。
随着生活水平的提高，人民不再满足于吃得饱，穿得暖，而
是追求更舒适的生活，因此经济条件允许下,可以考虑吃零
食穿名牌。而有些学生认为不应该，他们认为没必要把钱浪
费在吃零食，穿名牌上，只要吃饱饭，穿着舒适就行了，没
必要追求名牌。
6、消费理念或消费风格来源
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学生的消费理念和消费风格来源很广，既有父母占
23.8％，也又兄弟姐妹占23.8％，更多是自己占38.1％。
在家里，平时跟父母，兄弟姐妹出去消费，或多或少收到他
们的影响，久而久之也形成了自己的消费理念，不再收他们
想想，而是相信自己的眼光。
7、你对勤俭节约，艰苦奋斗的看法是学生认为中华民
族的传统美德,应该大力提倡的占81.0％，虽然生活水平提
高了，但学生勤俭节约的意识还是很强。
8、如果当月零花钱不够，如何解决？
当零花钱不够时，很多学生选择向父母要，占52.4％，
也又少部分选择自己赚，占26.2％。初中生还是消费者，没
有赚钱能力，所以零花钱不够时，首先想到的还是向父母要。
9、如果每月零花钱多了100元，会如何处置？
很多学生选择储存起来占41.6％。这个月零花钱多了，
或许下个月就不够，为了以防万一，很多学生就选择存储一
起来。
五、分析后的思考
一个人的很多习惯都养成于青少年时期，从一个学生对
待零用钱的态度，就能折射出将来
当家理财的点点滴滴：一个从小克勤克俭的孩子，长大
后花钱自不会大手大脚：小时候“要风得风，要雨有雨”，
让他感到钱来得很容易，长大后一不留神，就会犯下难以弥
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补的错误。通过这一次的研究性学习，我们深刻地理解了学
生理财教育的必要性和重要性，自己也得到了这方面的许多
知识。观念不是一成不变的，它会在人们的行为中慢慢改变，
而行为又会反过来影响人们的观念。消费正是这样的，它既
受内在因素的影响，也受外来事物的影响，我们应该用一种
发展的眼光来看待。孩子的勤俭节约和储蓄行为是个良好现
象，家长应对此加以鼓励和正确引导，使孩子从小养成善理
财的好习惯。
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