2024年4月29日发(作者：赫连茂彦)
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第一章：现金规划：
1．下列(D)不属于现金等价物。
A.活期储蓄 B．货币市场基金 C．各类银行存款 D．股票
2．下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。
A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机 D．个人偏好
3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。
A．1 B．2 C．3 D．10
4.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。
A．现金 B．1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单
C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D．股票
5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A
A．现金流量表 B．损益表 C．资产负债表 D．支出表
6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( C)。
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)。
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A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需
要的货币量就
C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。
A．流动性比率=流动性资产/每月支出 B．流动性比率=净资产/总资产
C．流动性比率=结余/税后收入 D．流动性比率=投资资产/净资产
8.自2005年9月21日起，个人活期存款按( B )结息。
A.月 B.季 C.半年 D.年
9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，
将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。
A.25%的6折 B.25%的7折 C.07%的6折 D.25%
10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。
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A．根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次
B．最低起存金额为 5 万元
C．最低支取金额为 5 万元
D．支取时不需提前通知金融机构
11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由
原来的5．22％上升为( D )。
A.5.40% B. 5.50% C.5.58% D.5.85%
12.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( C)。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B．定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支
取
C．可以办理部分支取
D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄
机构通存通取
13.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是(C )。
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A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需
要的货币量就越大
C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是(D )。
A．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意
味着收益率较低
B．现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C．由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意
味着丧失了持有
收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
15.下列关于货币市场基金说法不正确的有( D)。
A．货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
.
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B．就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性
还要好
C．就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品
种的特性基本决
定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
16.关于储蓄品种，下列说法不正确的是(A )。
A．自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息
B．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息
C．定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折
计息
D．定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计
息
17.张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，手机
费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用
品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约
200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在寄给张先生父母生活费1500元，
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张太太父母生活费1500元。另外，张先生朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，
经常与朋友打网球，平均每月近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的
现金或现金等价物的额度（ D ）元。
A.10000 B.15000 C.200000 D.40000
18. 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和
现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的规划的工具的是
( A )。
A. 股票 B. 现金 C. 银行活期储蓄 D. 货币市场基金
19. 若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000元，则下列最行的解
决张先生的支出需要的方式是( A )。
A. 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票
B. 采用信用卡透支的方式
C. 将股票质押到典当行贷款
D. 利用保单借款
20. 小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费150元，房租1000元，手机费
200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲
娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。根据
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现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( A )元。
A. 12000 B.30000 C.50000 D.40000
21. 在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金
等价物的工具之间进行配置。下列选项中，( D )是可以选择的现金规划的工具。
A. 股票 B. 三年期债券 C. 封闭式基金 D. 货币市场基金
22. 若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25 000元，则下列最可行
的解决小李的支出需要的方式是( C )。
A 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票
B. 采用信用卡透支的方式
C. 将股票质押到典当行贷款
D.以终止保险合同的方式取得保险价值
23.下列关于典当的说法不正确的是(B )。
A．典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月
B．典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年
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C．典当当金利息不得预扣
D．典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长
为 6 个月
24.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率不得
超过当金的( A )。
A. 42‰ B. 27‰ C. 24‰ D.25‰
25.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，房地产抵押典当的月综合费率不
得超过当金的( A )。
A. 42‰ B. 27‰ C. 24‰ D.25‰
26.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，财产权利质押典当的月综合费率
不得超过当金的( A )。
A. 42‰ B. 27‰ C. 24‰ D.25‰
27.根据2005~2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得
超过( A )个月。
A．6 B．12 C．18 D．24
28.根据 2005 年 2 月 9 日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率，按中国人民
.
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银行公布的银行机构( B)法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A．3 个月期 B．6 个月期 C．1 年期 D．2 年期
29. 根据 2005 年 2 月 9 日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满
后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为(B )。
A．3 个月 B．6 个月 C．9 个月 D．12 个月
30.下列关于信用卡说法不正确的有(C )。
A．信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B．广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C．银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先
存款就可贷款消费的信用卡
31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都
可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。
A. 医疗保险单 B. 意外保险单 C. 养老保险单 D.财产保险单
32.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正
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确的是（B）。
A.典当期限最长不得超过6个月
B.绝当物典当行可以自行处理
C.未流通股一般不作典当物
D.典当资金两个工作日到账
33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下
列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。
A. 真实可靠原则 B. 明晰性原则 C. 充分反应原则 D. 预测性原则
34.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3
年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的
计息利率为（B）。
A. 一年期整存整取利率 B．活期储蓄的利息计息C．一年期整存整取利率打6折
D．两年期整存整取利率打6折
35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般
来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。
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A．一般一个基金单位是1元
B．可以投资可转换债券
C．货币市场基金免收认购费
D．一般来说投资者享受复利
36.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金
5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A ）。
A．26.67 B．25.67 C．23.67 D．28.67
解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活
期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67
37. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为
（C ）
A. 1 B. 2 C. 5 D.10
解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）
38. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用
（D）。
.
.
A．零存整取
B．B．存本取息
C．C．整存零取
D．D．定活通
解析：定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消
费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
39. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行
的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200
元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D）元。
A．9.9 B．33.9 C．25 D．34.9
解析：利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天
（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）
=34.9
40. .接上题，何先生本次消费的免息期是（C）天。
A. 0 B.24 C.25 D.30
解析：免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到
.
.
3月30日，25天
41. .作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原
则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的
储蓄或者（A）来满足。
A．活期存款;短期融资工具
B．现金;短期融资工具
C．活期存款;货币基金
D．现金;短期投、融资工具
42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（C）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较
高的投资品种的机会。
A．流动性;较低
B．流动性;较高
C．机会成本;较低
D．机会成本;较高
.
.
43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存
金为（D）。
A．5：5欧元 B．1：1欧元 C．5：5美元的等值外币 D．l；l美元的等值外币
44. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外向存期最长为（A）年。
A．5 B．3 C．2 D．1
45. 期限在（B）以内的债券回购等。
A．1年；1年
B．397天；1年
C．1年；397天
D．397天；397天
46. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的
起存金额较高，一般为人民币（B）元。
A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000
47.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的
.
.
基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）
A. 一年以内的大额存单 B. 期限在一年以内的债券回购 C. 可转换债券
D.剩余期限在397天以内的债券
48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高
低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益
率的主要因素不包括（A）
A．通货膨胀趋势
B．利率因素
C．规模因素
D．收益率趋同趋势
49.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的
信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（B）之日起支付利息。
A．上期还款截止
B．本期实现透支
C．本期对账单发出
.
.
D．本期首次刷卡
50.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐
全，以下不属于该四证的是（B）
A．行车证
B．已交养路费凭证
C．机动车登记证
D．保险凭证
第二章：消费支出规划
1. 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。
A．等额递减 B．等额递增 C．等额本息 D．等额本金
2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于
指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）
A．申请时需要提供有效身份证件
B．贷款期限最长不超过5年
.
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C．需要提供贷款用途使用计划或声明
D．可以自由选择还本付息方式
3. 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法
不正确的是（B）。
A．最高贷款额度不超过5万人民币
B．B．抵押期间，借款人可以将抵押品出租
C．C．贷款超点不低于人民币3000元
D．D．申请者必须小于60周
4. 小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。
期限为3年。根据上面资料，请回答题。关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B）
A. 贷款不得异地发放
B、贷款期限最长不超过3年
C、能提供贷款行认可的有效担保
D、目前常用“按月等额本息”还款方式
.
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5. 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的
缺点在于（C ）。
A．申请的贷款额度大
B．B．贷款年限长
C．C．贷款利率高
D．D．无杂费
6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保
证人严格，且仅限于（B）年期以下贷款。
A．3 B．5 C．10 D．15
7. 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住
房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定 退休年
龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一
处位于城区的住房，房屋总价是100万元。该客户本人在退休年 龄内可存缴的住房公积
金总额为（A）万元。
A.15.5 B.16 C.17.5 D.18
8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（B）万元
.
.
.A.20 B.25.5 C.40 D.70
9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B）贷款方式
A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减
10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B）万元。
A.2 B.5 C.10 D.20
11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为
（B）元。
A.1500 B.1800 C.2500 D.3000
12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（D）。
A．要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人
B．B．对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定
C．C．与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证
D．D．签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则
13. 休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。
.
.
A．买房
B．B．租房
C．C．买房或租房
D．D．房贷和租金
14. 在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，
空间需求的决定因素主要是（A）。
A．家庭人口 B．生活品质 C．购房年龄 D．居住年数
15. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（）年之
间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
A.6倍以下；15-20
B.6倍以下；8-15
C. 10倍以下；15-20
D.10倍以下；8-15
16. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入
分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及贷款
.
.
银行认可的其他符合法律规定的财产。
A．抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地
B．B．抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
C．C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
D．D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权
17. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等
价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（A）。
A.循环贷 B.直客式贷款 C.接力贷 D.置换式个人贷款
18. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，
或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。
A．等额本息还款法
B．B．等额递减还款法
C．C．等比递增还款法
D．D．等额递增还款法
.
.
19. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如
利率调整时，贷款期限在（A）的，按合同利率计算。
A．1年（含）以下
B．1年（含）以上
C．半年（含）以下
D．半年（含）以上
20. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价
格则用（C）来衡量。
A．租金评估价格
B．B．交易价格评估价格
C．C．租金隐含租金
D．D．评估价格隐含租金
21. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房
决策影响因素的是(D)
A．房租上涨率 B．房价上涨率 C．利率水平 D．需偿付的房贷利息
.
.
22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）
的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法
23. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利
率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心
制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）
A.20年 B.25年 C.30年 D.房屋剩余使用寿命
24. 办公用房全部价款（二者以低者为准）的（B）。
A.50% B.60% C.70% D.80%
25. 还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适
合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。
A．等额本息 B．等额本金 C．等额递增 D．等额递减
第三章：教育规划：
1. 张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入
为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。
A、10% B、17% C、15% D、8%
.
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2 资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大
学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需
留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹
集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答何先生儿子上大学时，
四年的学费约为（D）元左右。
A.891204.12 B.419287.16 C.521928.18 D.531883.96
3.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备
（D ）的学费。
A.3320.18 B.3775.38 C.4308.75 D.5200.58
4. 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投
的方式，则每月初应投入的资金为（C）元。
A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58
5. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是
（A.）万元.
A.2 B..3 C. 4 D.5
6. 助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C）。
A．国家教育助学贷款 B．商业助学贷款 C．特殊困难补助 D．国家奖学金
.
.
7. .助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（C）。
A．规划时间较短 B．规划资金不确定 C．资金用途特殊 D．投资方向不确定
8. 在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严
格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。
A．小学1年级 B．小学4年级 C．小学6年级 D．初中1年级
9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始
积累子女的教育金，（D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。
A．投资基金 B．教育储蓄 C．政府债券 D．教育信托
10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育
金，这说明该客户家庭（C）
A．所需教育金额度大
B．教育金积累期限紧迫
C．教育金积累期较长
D．风险承受能力很大
11..通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（C）
.
.
A．客户应尽早准备学费
B．客户应考虑学费增长率
C．客户的学费负担压力不大
D．客户的教育规划金额刚性较强
12.购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教
育规划则完全没有这样的（B）。
A．时间刚性
B．时间弹性
C．费用刚性
D．费用弹性
13.国家教育助学贷款包括（A）和财政贴息的国家助学贷款两种。
A．商业性银行助学贷款
B．学生贷款
C．商业性助学贷款
.
.
D．教育贷款
14.专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（A）。
A．基本学习、生活费用减去奖学金
B．每人每学年最高不超过6000元
C．一般在2000～20000元之间
D．一般在4000～10000元之间
15.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收
入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( B)。
A．58% B．65% C．70% D．75%
16..教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
教育储蓄的存期分为（D）年。
A．l、2、3 B．1、2、5 C．1、3、5 D．l、3、6
17. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意
外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（A）。
A．教育保险 B．教育储蓄 C．子女教育信托 D．投资国债
.
.
18..张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为
8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士
保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（D）元的学费。
A.26150.94 B.23090.27 C.58535.04 D.52474.37
19.接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的
时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。
A．318.61 B．355.41 C．140.20 D．177.00
20.接第上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3
万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（A）元至该教育基
金，才能积累上述所需的学费。
A．184.93 B．110.09 C．155.13 D．225.27
21.通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计
教育负担比高于（C），就应尽早进行子女教育规划准备．
A．20 % B．25 % C．30 % D．35 %
22. .根据教育对象不同，教育规划可以分为（A）和（）两种。（A.）个人教育规划
客户对子女的教育规划
A．个人教育规划客户对子女的教育规划
.
.
B．子女职业教育规划客户对子女的教育规划
C．子女职业教育规划子女高等教育规划
D．子女基础教育规划子女高等教育规划
23.收入能力、风险承受能力以及（A）都已明确的前提下进行的。
A)子女教育目标 (B)通货膨胀率 C)子女教育费用 (D)学费增长率
24..某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（C）不是小张应注惫的事项。
A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
B．拨款数量有很大的不确定性
C．充分加强对政府教育资助的依赖
D．政府拨款有限
25..子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不
同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案
时应采用（D）的教育金积累方式。
(A)刚性 (B)相对固定 (C)弹性 D)相对灵活
.
.
26.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育
投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工
具的是（B）。
A.教育储蓄 B. 政府贷款 C. 教育保险 D.共同基金
27.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月
再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上
大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（C）元。
A．222282.27 B．147740.64 C．221262.01 D．14724980
28. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全
用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则
她的儿子届时每个月初可以有（A）元的生活费。
A．3450.18 B．347765 C．3458.44 D．3466.09
29. .孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备
好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付．目前她己
经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%．那么为
了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（D）元的学费基金（入
学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。
A．43354.2l B．54919.8 C．45175.1 D．57226.4
.
.
30. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需
要每月月末存入（B）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。
A．273 . 93 B．380 . 54 C．257 . 93 D．359 , 51
第四章：投资规划
.
.
1.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C）。
A、反映客户当前收入水平的信息
B、客户家庭的日常支出/收入比
C、客户的家庭构成
D、客户结余比率
2.客户从理财规划师处了解到（D）不是REITS的按投资标的划分的种类之
A.权益型 B．抵押权型 C．混合型 D．封闭型
3. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为
（B）。
A．连续竞价 B．集合竞价 C．撮合竞价 D．以上都不是
4. 证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性
停牌的情况为(D)
A．上市公司计划进行重组
.
.
B．上市证券计划换发新票券
C．上市公司计划供股集资
D．上市公司召开董事会
5. 上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。
关于它们的不同点的说法不正确的是（C）。
A、发放股票股利可减低每股价值
B、现金股利会减少企业的可用资产
C、现金股利不需要缴纳个人所得税
D、股票股利不改变股东的权益份额
6. 某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般
情况下这一最低收益以（C）为下限。
A、2% B、上年期存款利率 C、同期存款利率 D、活期存款利率
7. 某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮
合系统将按（B）原则进行自动撮合。
A．时间优行我，价格优先
.
.
B．B．价格优先，时间优先
C．C．数量优先，价格优先
D．D．价格优先，数量优先
8. 我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般
来说电话委托的佣金通常为成交金额的（B）。
A．2‰ B．2.5‰ C． 3‰ D．最低5元
9. 单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（C）万元人民币。
A、100 B、50 C、30 D、5
10.理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（C）。
A．规模不固定
B．可以通过银行购买
C．开放式基金的前端收费比后端收费好
D．个人投资开放式基金所获得的收益免所得税
11. 证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的
.
.
约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的
是（B）。
A. 委托人 B.托管人 C. 保管人 D.受托人
12. 浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准
利率的是（A）。
.A．14天回购利率 B．定期存款利率 C． 国债利率 D．银行间同业拆借利率
13. 通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏
好分类，刘先生属于(D)
A.保守型 B．轻度保守型 C．轻度进取型 D．进取型
14. 刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不
正确的是（D）
A、必须标明转换期限
B、具有债券和期权的属性
C、固定利息较普通公司债低
D、偿还的要求权与股票相同
.
.
15. 李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（C）不是限定性集合资
产管理计划的投资方向。
A．国家重点建设债券
B．B．股票等权益类证券
C．C．短期货币掉期业务
D．D．上市的企业债券
16. 接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（C）元。
A．20亿 B．35亿 C．50亿 D．无限定
17. 陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是（B）
A．股东大会 B．持有人大会 C．发起人 D．托管人
18. 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买
那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（D）。
A．国内基金 B．国际基金 C．离岸基金 D．国家基金
19. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D）不是商业银行QDII产
品投资方向。
.
.
A．股票及其结构性产品 B．AAA级证券C．资产抵押债券 D．对冲基金
20. 共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下
列四项中（C）的赎回费用最少。
A．股票型基金 B．债券型基金 C．货币市场基金 D．混合性基金
21. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何
先生应该买（B）。
A．上市型开放式基金B．保本基金 C．交易所交易的基金D．基金中的基金
22. 购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说
法错误的是（C）。
A．个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税
B．个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税
C．非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税
D．企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税
23.一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管
理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资
基金的资产，不得超过该计划资产净值的（C）。
.
.
A．10% B．15% C．20% D．30%
24. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括
（A）
A.市场调查 B．客户分析 C．证券选择 D．资产分配
25. 某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风
险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股
票，这种股票属于（B）
A、周期型股票 B、防守型股票 C、成长型股票 D、成熟型股票
26..投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财
规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不
正确的是（D）。
A．配股不能混同于分红
B．配股为投资者提供了追加投资的选择机会
C．根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%，的配股额度
D．对股民来说，配股可以降低其投资风险
27.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规
.
.
划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（A）。
A、利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险,债券降级风险属于流动性风险,通货
膨胀对债券的风险水平没有影响,当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加
B、—信用风险
C、有，实际购买力降低
D、利息再投资收益也会下降
28. 某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于
风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型
的是（A）。
A、成长型基金 B、收入型基金 C、平衡型基金 D、主动型基金
29. 某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划
师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身
份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（C）。
A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币
B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币
C、个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币
.
.
D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币
30. 杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会
申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金
（C）份。
A．95560.45 B．99955.56 C．11055.56 D．13154.46
31. 李某买入一份看涨期权。期权费为100元，协定价2000元，3个月到期。则其
获利空间为（B）。
A．100～+∞ B．-100～+∞ C．-100～100 D．-∞～100
32. 助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产
20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应
属于（B）。
A．保守型 B．轻度保守型 C．中立型 D．轻度进取型
33. 助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投
资目标进行对比，在他的总结的结果中不正确的是（C）。
A．货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有
B．B．绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些
.
.
C．C．成长股当期收入较低，流动性差
D．D．一般基金安全性普遍，当期收入不定
34. 投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％。每年付
息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7％，则该债券的发行价格应为（D）
元。
A．855 B．895 C．905 D．959
35. 某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一
次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的价格应为（B）
元。
A.89.29 B.92.92 C.100 D.100.32
36. 某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望
的投资收益率为是8％，则该债券的合理价应为（C）元
A、756.35 B、645.62 C、540.27 D、481.37
37. 杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利
率8％每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为
（A）。
A．12.94% B．11.85% C．10.95% D．10.06%
.
.
38. 某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖
出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为（D）
A、11.65% B、12.38% C、13.56% D、14.66%
39. 某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面
利率为8％，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为（A）。
A．10.32% B．11.05% C．12.25% D．13.02%
40. 某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化
收益率为6％，股票投资价值40万元，年化收益率为10％。则谁投资者的复合收益率为
（B）
A．7.85% B．8.29% C．9.15% D．9.25%
41. 某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9％，面值
为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价
格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为（C）。
A、12.26％ B、12.65％ C、10.15％ D、13.76%
42. 某客户对美股很有兴趣，他了解到（）是世界上历史最为悠久的股票指数，最初
由其创始人采用（D）编制而成。
A.标准普尔股票价格指数；加权平均法
.
.
B．道琼斯股票指数：加权平均法
C．标准普尔股票价格指数：算术平均法
D．道琼斯股票指数：算术平均法
43. 小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于
（A）。
A.共同基金 B．基金中的基金 C．保本基金 D．上市型开放式基金
44. 小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于
（A）。
A.共同基金 B．基金中的基金 C．保本基金 D．上市型开放式基金
45. 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分
为（A）。
A、保守型；进取型 B、保守型；投机型 C、谨慎型；进取型 D、谨慎型；投机
型
46. 在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户
支出可以分为(C)
A、刚性支出和弹性支出
.
.
B、持续性支出和临时性支出
C、经常性支出和非经常性支出
D、长期支出和短期支出
47. 黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是（B）。
A、首饰业、工业的消费 B、央行的黄金抛售 C、保值性因素 D、投机性因素
48.套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也有风险，
下列因素中不是其特有风险因素的是（D）。
A、基差风险 B、合约品种差异造成的风险 C、标的物风险 D、流动性风险
49.某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者
在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是（C）。
A、一方盈利就是另一方的亏损
B、买方只有权利而没有义务
C、盈亏不对称
D、盈亏是对称的
.
.
50..看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股
票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益（B）。
A、与损失相匹配 B、可以是无限的 C、与损失正相关 D、最高是期权费
51.券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金
额不能超过（C）亿元，打开申购后计划规模不能超过（）亿元，相对于共同基金动辄上
百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。
A、25；50 B、25；60 C、35；50 D、35；60
52..黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的
是（A）。
A、首饰业、工业的消费
B、央行的黄金抛售
C、产业国的政治、经济变动情况
D、原油价格
53.理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型
REITs，则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过（C）%。
A、50 B、60 C、75 D、90
.
.
54. 某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内
可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行（A）提前终止权。
A、会行使 B、不会行使 C、还需视其他条件都会行使 D、与此无关
55.有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的（B）比。它是
以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。
A.P/E B.P/B C.P/S D.P/D
56.指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来
说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括（A）。
A、基金经理的经验及其变动
B、基金所跟踪的指数
C、指数化投资的比例
D、基金的费用
57.某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨其权，该股票现在的市场价格为13
元，则该期权属于（C）。
A、实值期权 B、平值期权 C、虚值期权 D、价内期权
.
.
58..我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌
幅限制，下面属于该情形的是（D）。
A、首次公开发行股票上市的
B、增发股票上市的
C、暂停上市后恢复上市的
D、停牌后复牌的
59.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的（A）风险
是债券投资者面临的最主要风险。
A、价格 B、利率 C、信用 D、再投资
60.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有
着实质性的区别，主要体现在（A）。
A、投资者是否参与投资项目的经营管理
B、投资者是否长期持有有价证券
C、投资者是否获取固定收益
D、投资者持有的是项目标的的股权还是物权
.
.
61.行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；
投资规划（C）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不
过是工具。
A、收益性目标性 B、目标性收益性 C、技术性程序性 D、程序性技术性
62.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（）,
长期（B）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增
大股票投资比例。
A、有风险有风险 B、波动创造收益 C、无风险有风险 D、创造收益波动
63.资 产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类
型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例．首先做的配置是战略资产配 置，
主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（C），确定最能满足投资者风险一回报
率目标的长期资产组合。
A、收益能力 B、风险特征 C、风险和收益特征 D、风险和收益特征以及投
64.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定
各种变化比率，以下选项中（A）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A、固定资产折旧率 B、通货膨胀率 C、税率 D、投资收益率
65.普通股的（D）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优
先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益．
.
.
A、股利 B、股利和ROE C、ROE D、股利和剩余资产分配
66.小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通
过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（D）行业属于典型的防守型
行业。
A、航空 B、房地产 C、港口 D、食品饮料
67.（A）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许
多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A、店头市场 B、场内市场 C、银行间市场 D、有形市场
68..从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选
项属于系统性风险的是（B）。
A、操作性风险 B、市场风险 C、券商选择不当的风险 D、不合规的证券咨询风
险
69.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券
的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（C）。
A、债券的流通时间 B、债券的持有期限 C、债券的剩余期限 D、债券的累进期
限
70.2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的（C ） ，该产品不设重设和赎回条
.
.
款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转
股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业 绩、而是以不断向下修正转股价格或强制
赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
A．可转换公司债券 B．可转换优先股C．分离交易可转债 D．分离可转优先股
71.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在
交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发
行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（B）
A、定时偿还 B、随时偿还 C、买入偿还 D、抽洗偿还
72..共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是 (C)
A、管理人 B、投资人 C、托管人 D、受托人
73.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券
经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总
额和存续期的基金是（A）。
A、封闭式基金 B、开放式基金 C、LOF基金 D、ETF基金
74.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分
红方式上可以选择（B）的分红模式，因为这样可以节省费用．
A、现金分红 B、分红再投资 C、后端收费 D、基金转换
.
.
75.实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为
（A）。
A、50；０％ B、100；1% C、500；1% D、500；1.5%
76..股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李
除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股
指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（A）不属于股指期货的特有风险．
A、信用风险 B、基差风险 C、标的物风险 D、合约品种差异造成的风险
77..通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价
格与原油价格（A）。
A、均上涨 B、均下跌 C、同方向变化，但不能确定涨跌 D、无法判断价格趋势
第五章：退休养老计划：
1.按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于
价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（B）。
A、保资助养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、国家统筹养老保险模式 D、
基金式养老保险模式
2.刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按
账户储存额的（B）计发。
.
.
A、1/100 B、1/120 C、1/140 D、1/200
3.老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比
例应降低到（C）。
A、1% B、2% C、3% D、4%
4.下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（C）。
A、减轻国家养老负担压力
B、增强企业与员工的凝聚力
C、留住人力，限制劳动力流动
D、是促进经注济发展的需要
5.企业年金有多种筹资模式,我国企业年金采用的筹资模式为(C )
A、现收现付制 B、部分基金制 C、完全基金制 D、对外投保式
6.按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职
工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（B）。
A、1/6 B、1/12 C、1/16 D、1/24
.
.
7.按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理
模式为（C）。
A、直接承付 B、对外投保 C、建立养老基金 D、购买养老保险
8..企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受
托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（C）元人民币的净资
产。
A、5000万 B、1亿 C、1.5亿 D、2亿
9.接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管
理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（D）。
A、计算企业年金的待遇
B、向委托人提供账户的信息查询服务
C、建立企业年金基金的企业账户和个人账户
D、保存企业年金基金账户管理档案至少20年
10.企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选
择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（A）元。
A、1亿 B、5亿 C、10亿 D、15亿
.
.
11.社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说
法不正确的是（B）。
A、保障基本生活 B、只要退休就可领 C、管理服务社会化 D、分享社会经济发
展成果
12..从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资
的（B）。
A、4% B、8% C、11% D、20%
13..我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办
法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（A）。
A、1% B、2% C、3% D、5%
14.根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体
工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（C）。
A、当地上年度在岗职工平均工资的8%
B、当地上年度在岗职工工资总和的8%
C、当地上年度在岗职工平均工资的20%
D、当地上年度在岗职工工资总和的20%
.
.
15...陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助
理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（B）周岁，女工人年满（）
周岁，女干部年满（）周岁。
A、60；55；50 B、60；50；55 C、50；55；60 D、60；55；55
16.王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，
助理理财规划师的介绍不正确的是（D）。
A、社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层
B、社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则
C、社会养老保险体现管理服务的社会化
D、社会养老保险仅体现公平
17.接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金
的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（D）。
A、现收期付式和部分基金式
B、现收现付式和完全基金式
C、现收现付式和基金或
.
.
D、国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式
18.田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加
基本养老保险。缴费统一为（A）。
A、当地上年度在岗职工平均工资的20％
B、当地上年度在岗职工总工资的20％
C、当地上年度在岗职工平均工资的12％
D、当地上年度在岗职工总工资的12％,8%计入个人账户
19..从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发
生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（C）。
A、10% B、9％ C、8％ D、7％
20.政府鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（C）。
A、非营利性 B、企业行为 C、政府行为 D、市场化运营
21.孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（B）。
A、灵活缴费型 B、确定缴费型 C、投保资助型 D、部分积累型
.
.
22..公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（D）。
A、记录企业年金基金的投资收益
B、向委托人提供账户的信息查询服务
C、建立企业年金基金的企业账户和个人账户
D、按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年
23.助理理财规划师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴
费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（D）
A.1/3 B.1/4 C、1/6 D 、1/12
24.西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信
托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，
于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将
剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（C）。
A、基本养老基金 B、商业养老保险 C、养老信托 D、养老储蓄
25.根据国家法规要求，法定的企业退休年龄是男年满（B）周岁，女工人年满（）周
岁。
A、60；55 B、60；50 C、55；50 D、55；45
.
.
26.退休年龄之外，还需要的其他因素包括退休养老规划的使用工具、（C）、（）客
户现有退休养老资产等。
A、工资上涨率；通货膨胀率
B、工资上涨率；投资收益率
C、投资收益率；通货膨胀率
D、投资收益率；工资上涨率
27.社会养老保险具有(A),影响很大,享受人多且时间较长,费用支出庞大,必须设置专门
机构,实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理
A、社会性 B、强制性 C、风险性 D、收益性
28.社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域的基本生活予以保障，这一原则更多
的强调社会公平性。一般而论，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工
资收入的比例）（B）。
A、较低 B、较高 C、较为平均 D、无规律
29.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（A）模式。
A、现收现付式和基金式两种
.
.
B、国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种
C、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种
D、国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种
30..我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的
存储额每年参考（D）计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。
A、活期存款利率 B、一年期国债利率 C、一年期定期存款利率 D、银行同期存
款利率
31.国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，
城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（B），缴费比例
为（）%。
A、当地上年度在岗职工平均工资；8
B、当地上年度在岗职工平均工资；20
C、全国上年度在岗职工平均工资；8
D、全国上年度在岗职工平均工资；20
32.根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确
定企业年金受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为（A），另一方为受托人。
.
.
A、企业 B、企业年金理事会 C、企业年金管理人 D、企业工会主席
33.我国的企业年金运营采用(B )的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、
投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。
A．托管式 B．信托式 C．委托代理 D．个人账户与社会统筹相结合
34.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初
都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在在退休的时候储备
（C）元的退休基金。
A、495065.57 B、496715.79 C、570251.97 D、568357.45
35.在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个
受托人，其中不包括（D）。
A、管理受托人 B、操作受托人 C、保管受托人 D、交易受托人
36.退休养老规划首先要考虑的问题是（A），因为它的大小将在很大程度上决定退休
金储备金额的大小。
A、预期寿命 B、通货膨胀率 C、当地上年度社会平均工资水平 D、资本利得税
率
37.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳
动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（C）周岁，女年满（）周岁。
.
.
A、55;50 B、55;55 C、50;45 D、50;50
38.经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵
循的原则却大体是一致的，以下选项（B）不是上述原则之一。
A、保障基本生活
B、实现自立、尊严、高品质的退休生活
C、分享社会经济发展成果
D、管理服务社会化
39.（C）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基
金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
A、部分基金式
B、国家统筹养老保险
C、完全基金式
D、投保资助养老保险
40. (C )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和
企业补充退休金三个层次,其优点是可以满足社会各层次的不同需要,调动多方面的积极性，
.
.
社会扭盖面也较宽．
A、国家统筹养老保险B、强制储蓄养老保险 C、投保资助养老保险D、现收现付养
老保险
41.根据国务院1夕奸年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》
的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（B）计算利息．
A、最近一期发行的一年期国债收益率
B、银行同期存款利率
C、当年发行的一年期国债平均收益率
D、银行同期贷款利率
42.城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（D），
缴费比例为（）
A、当地本年度在岗职工平均工资：8%
B、当地本年度在岗职工平均工资：20%
C、当地上年度在岗职工平均工资；8%
D、当地上年度在岗职工平均工资：20%
.
.
43.企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基
础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计
划可以采取三种做法，（A）不属于年金计划的上述做法．
A、发起年金理事会 B、直接承付 C、对外投保 D、建立养老基金
44.我国的企业年金为（B），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，
职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益．
A、确定收益型 B、确定缴费型 C、确定金额型 D、确定利率型
第六章：财产分配与传承
1.小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属
于（B）。
A、血亲关系 B、拟制母女关系 C、拟制祖孙关系 D、没有亲属关系
2.朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给
我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发
现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是
（B）。
A、婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐
B、婚姻可撤消，属欺诈婚姻
.
.
C、婚姻有效，属正常婚姻
D、婚姻效力待定
3.韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，
现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和
爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（A）。
A、小天随韦先生
B、小天随叶女士
C、小天随爷爷奶奶
D、小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权
4.温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给
儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温
甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（B）。
A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
B、温乙可以请求分割存款
C、温乙可以请求分割产业
.
.
D、温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产
5.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关
申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外
出旅游时因意外生故，则赵女士（C）
A、不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证
B、不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续
C、可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
D、可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡
6.接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这
20万元属于（C）
A、夫妻法定特有财产
B、王先生婚前个人财产
C、夫妻共同财产
D、赵女士个人财产
7.接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结
.
.
婚，则有权分配该房产的是（D）
A、赵女士 B、王先生的父母 C、王先生的兄弟姐妹 D、赵女士、王先生的父母
8.李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗
赠抚养协议，约定封先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封
先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则
（C）可以继承李先生的遗产
A、小赵 B、李先生所在单位 C、封先生 D、国家
9.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，
指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证
明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（A）可以继承郑先生的遗产。
A．郑峰 B．郑先生的妻子 C．郑先生的父母、妻子 D．郑峰、郑先生的父母、
妻子
10.接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（D）
可以继承郑先生的遗产。
A、郑峰
B、郑先生的妻子
C、郑先生的父母、妻子
.
.
D、郑峰、郑先生的父母、妻子
11.李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002
年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。03年1月获得小
说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。
李女士可以分得（C）万元的财产。
A、0 B、10 C、15 D、25
12.王先生夫妇生有一子王峰，02年又将朋友的孩子小云落户在自己家。03年王先生
夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士有一15岁男孩小明。则王先生的法宝
继承人是（D）。
A、王峰 B、王峰、小云 C、王峰、郑女士 D、王峰、郑女士、小明
13.于先生是一位军人，07年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺
二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套30万元的住房。08年结婚纪念日于先生将婚前购
买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同，但一直没过户。09年二人因感情不和起诉离
婚，10万元复员费属于（A）。
A、于先生的法定特有财产
B、于先生的婚前个人财产
C、于女士的婚后个人财产
.
.
D、婚后共同财产
14.接上题，30万元的房屋属于（A）。
A、于先生的法定特有财产
B、于先生的婚前个人财产
C、于女士的婚后个人财产
D、婚后共同财产
15..接上题，二人的汽车属于（B）。
A、于先生的法定特有财产
B、于先生的婚前个人财产
C、于女士的婚后个人财产
D、婚后共同财产
16冯女士老伴早已去世，自己独立扶养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士
突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人
是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万
给冯大。则冯二可以获得冯女士（B）万元的遗产。
.
.
A、0 B、20 C、30 D、40
17.小季与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平米的房屋一套．产权证上权利人
一栏写着小李40%，小张60％。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100
万．则该房屋属于（C）。
A、小李的婚前个人财产
B、小张的婚前个人财产
C、二人的婚后约定财产
D、小李的法定特有财产
18.接上题，离婚后，小张可以分得（C）万元的房屋利益。
A、0 B、50 C、60 D、100
19.小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计
划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万购买了一套价值
40万元的房屋，登记在儿子名下．根据我国《婚姻法》，该房屋属于（B）
A、小王的婚前个人财产
B、小王的婚后个人财产
.
.
C、其中的30万是夫妻共同财产
D、夫妻共同财产
20.接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于（A）。
A、小王的婚前个人财产
B、其中30万属于夫妻共同财产
C、小王父亲的财产
D、夫妻共同财产
21.小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005
年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意
外去世，则赵女士的法定继承人是（D）。
A、养父 B、小马 C、制女士的前夫 D、养父、小马
22.L麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008年何老先生突发
心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾
好何老二．则（B）
A、该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
.
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B、该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
C、该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D、该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
.
2024年4月29日发(作者：赫连茂彦)
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第一章：现金规划：
1．下列(D)不属于现金等价物。
A.活期储蓄 B．货币市场基金 C．各类银行存款 D．股票
2．下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。
A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机 D．个人偏好
3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。
A．1 B．2 C．3 D．10
4.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。
A．现金 B．1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单
C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D．股票
5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A
A．现金流量表 B．损益表 C．资产负债表 D．支出表
6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( C)。
.
)。
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A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需
要的货币量就
C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。
A．流动性比率=流动性资产/每月支出 B．流动性比率=净资产/总资产
C．流动性比率=结余/税后收入 D．流动性比率=投资资产/净资产
8.自2005年9月21日起，个人活期存款按( B )结息。
A.月 B.季 C.半年 D.年
9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，
将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。
A.25%的6折 B.25%的7折 C.07%的6折 D.25%
10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。
.
.
A．根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次
B．最低起存金额为 5 万元
C．最低支取金额为 5 万元
D．支取时不需提前通知金融机构
11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由
原来的5．22％上升为( D )。
A.5.40% B. 5.50% C.5.58% D.5.85%
12.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( C)。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B．定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支
取
C．可以办理部分支取
D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄
机构通存通取
13.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是(C )。
.
.
A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需
要的货币量就越大
C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是(D )。
A．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意
味着收益率较低
B．现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C．由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意
味着丧失了持有
收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
15.下列关于货币市场基金说法不正确的有( D)。
A．货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
.
.
B．就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性
还要好
C．就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品
种的特性基本决
定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
16.关于储蓄品种，下列说法不正确的是(A )。
A．自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息
B．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息
C．定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折
计息
D．定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计
息
17.张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，手机
费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用
品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约
200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在寄给张先生父母生活费1500元，
.
.
张太太父母生活费1500元。另外，张先生朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，
经常与朋友打网球，平均每月近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的
现金或现金等价物的额度（ D ）元。
A.10000 B.15000 C.200000 D.40000
18. 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和
现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的规划的工具的是
( A )。
A. 股票 B. 现金 C. 银行活期储蓄 D. 货币市场基金
19. 若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000元，则下列最行的解
决张先生的支出需要的方式是( A )。
A. 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票
B. 采用信用卡透支的方式
C. 将股票质押到典当行贷款
D. 利用保单借款
20. 小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费150元，房租1000元，手机费
200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲
娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。根据
.
.
现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( A )元。
A. 12000 B.30000 C.50000 D.40000
21. 在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金
等价物的工具之间进行配置。下列选项中，( D )是可以选择的现金规划的工具。
A. 股票 B. 三年期债券 C. 封闭式基金 D. 货币市场基金
22. 若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25 000元，则下列最可行
的解决小李的支出需要的方式是( C )。
A 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票
B. 采用信用卡透支的方式
C. 将股票质押到典当行贷款
D.以终止保险合同的方式取得保险价值
23.下列关于典当的说法不正确的是(B )。
A．典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月
B．典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年
.
.
C．典当当金利息不得预扣
D．典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长
为 6 个月
24.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率不得
超过当金的( A )。
A. 42‰ B. 27‰ C. 24‰ D.25‰
25.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，房地产抵押典当的月综合费率不
得超过当金的( A )。
A. 42‰ B. 27‰ C. 24‰ D.25‰
26.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，财产权利质押典当的月综合费率
不得超过当金的( A )。
A. 42‰ B. 27‰ C. 24‰ D.25‰
27.根据2005~2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得
超过( A )个月。
A．6 B．12 C．18 D．24
28.根据 2005 年 2 月 9 日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率，按中国人民
.
.
银行公布的银行机构( B)法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A．3 个月期 B．6 个月期 C．1 年期 D．2 年期
29. 根据 2005 年 2 月 9 日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满
后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为(B )。
A．3 个月 B．6 个月 C．9 个月 D．12 个月
30.下列关于信用卡说法不正确的有(C )。
A．信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B．广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C．银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先
存款就可贷款消费的信用卡
31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都
可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。
A. 医疗保险单 B. 意外保险单 C. 养老保险单 D.财产保险单
32.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正
.
.
确的是（B）。
A.典当期限最长不得超过6个月
B.绝当物典当行可以自行处理
C.未流通股一般不作典当物
D.典当资金两个工作日到账
33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下
列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。
A. 真实可靠原则 B. 明晰性原则 C. 充分反应原则 D. 预测性原则
34.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3
年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的
计息利率为（B）。
A. 一年期整存整取利率 B．活期储蓄的利息计息C．一年期整存整取利率打6折
D．两年期整存整取利率打6折
35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般
来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。
.
.
A．一般一个基金单位是1元
B．可以投资可转换债券
C．货币市场基金免收认购费
D．一般来说投资者享受复利
36.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金
5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A ）。
A．26.67 B．25.67 C．23.67 D．28.67
解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活
期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67
37. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为
（C ）
A. 1 B. 2 C. 5 D.10
解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）
38. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用
（D）。
.
.
A．零存整取
B．B．存本取息
C．C．整存零取
D．D．定活通
解析：定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消
费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
39. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行
的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200
元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D）元。
A．9.9 B．33.9 C．25 D．34.9
解析：利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天
（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）
=34.9
40. .接上题，何先生本次消费的免息期是（C）天。
A. 0 B.24 C.25 D.30
解析：免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到
.
.
3月30日，25天
41. .作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原
则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的
储蓄或者（A）来满足。
A．活期存款;短期融资工具
B．现金;短期融资工具
C．活期存款;货币基金
D．现金;短期投、融资工具
42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（C）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较
高的投资品种的机会。
A．流动性;较低
B．流动性;较高
C．机会成本;较低
D．机会成本;较高
.
.
43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存
金为（D）。
A．5：5欧元 B．1：1欧元 C．5：5美元的等值外币 D．l；l美元的等值外币
44. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外向存期最长为（A）年。
A．5 B．3 C．2 D．1
45. 期限在（B）以内的债券回购等。
A．1年；1年
B．397天；1年
C．1年；397天
D．397天；397天
46. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的
起存金额较高，一般为人民币（B）元。
A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000
47.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的
.
.
基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）
A. 一年以内的大额存单 B. 期限在一年以内的债券回购 C. 可转换债券
D.剩余期限在397天以内的债券
48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高
低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益
率的主要因素不包括（A）
A．通货膨胀趋势
B．利率因素
C．规模因素
D．收益率趋同趋势
49.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的
信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（B）之日起支付利息。
A．上期还款截止
B．本期实现透支
C．本期对账单发出
.
.
D．本期首次刷卡
50.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐
全，以下不属于该四证的是（B）
A．行车证
B．已交养路费凭证
C．机动车登记证
D．保险凭证
第二章：消费支出规划
1. 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。
A．等额递减 B．等额递增 C．等额本息 D．等额本金
2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于
指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）
A．申请时需要提供有效身份证件
B．贷款期限最长不超过5年
.
.
C．需要提供贷款用途使用计划或声明
D．可以自由选择还本付息方式
3. 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法
不正确的是（B）。
A．最高贷款额度不超过5万人民币
B．B．抵押期间，借款人可以将抵押品出租
C．C．贷款超点不低于人民币3000元
D．D．申请者必须小于60周
4. 小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。
期限为3年。根据上面资料，请回答题。关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B）
A. 贷款不得异地发放
B、贷款期限最长不超过3年
C、能提供贷款行认可的有效担保
D、目前常用“按月等额本息”还款方式
.
.
5. 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的
缺点在于（C ）。
A．申请的贷款额度大
B．B．贷款年限长
C．C．贷款利率高
D．D．无杂费
6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保
证人严格，且仅限于（B）年期以下贷款。
A．3 B．5 C．10 D．15
7. 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住
房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定 退休年
龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一
处位于城区的住房，房屋总价是100万元。该客户本人在退休年 龄内可存缴的住房公积
金总额为（A）万元。
A.15.5 B.16 C.17.5 D.18
8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（B）万元
.
.
.A.20 B.25.5 C.40 D.70
9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B）贷款方式
A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减
10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B）万元。
A.2 B.5 C.10 D.20
11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为
（B）元。
A.1500 B.1800 C.2500 D.3000
12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（D）。
A．要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人
B．B．对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定
C．C．与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证
D．D．签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则
13. 休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。
.
.
A．买房
B．B．租房
C．C．买房或租房
D．D．房贷和租金
14. 在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，
空间需求的决定因素主要是（A）。
A．家庭人口 B．生活品质 C．购房年龄 D．居住年数
15. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（）年之
间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
A.6倍以下；15-20
B.6倍以下；8-15
C. 10倍以下；15-20
D.10倍以下；8-15
16. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入
分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及贷款
.
.
银行认可的其他符合法律规定的财产。
A．抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地
B．B．抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
C．C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
D．D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权
17. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等
价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（A）。
A.循环贷 B.直客式贷款 C.接力贷 D.置换式个人贷款
18. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，
或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。
A．等额本息还款法
B．B．等额递减还款法
C．C．等比递增还款法
D．D．等额递增还款法
.
.
19. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如
利率调整时，贷款期限在（A）的，按合同利率计算。
A．1年（含）以下
B．1年（含）以上
C．半年（含）以下
D．半年（含）以上
20. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价
格则用（C）来衡量。
A．租金评估价格
B．B．交易价格评估价格
C．C．租金隐含租金
D．D．评估价格隐含租金
21. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房
决策影响因素的是(D)
A．房租上涨率 B．房价上涨率 C．利率水平 D．需偿付的房贷利息
.
.
22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）
的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法
23. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利
率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心
制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）
A.20年 B.25年 C.30年 D.房屋剩余使用寿命
24. 办公用房全部价款（二者以低者为准）的（B）。
A.50% B.60% C.70% D.80%
25. 还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适
合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。
A．等额本息 B．等额本金 C．等额递增 D．等额递减
第三章：教育规划：
1. 张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入
为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。
A、10% B、17% C、15% D、8%
.
.
2 资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大
学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需
留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹
集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答何先生儿子上大学时，
四年的学费约为（D）元左右。
A.891204.12 B.419287.16 C.521928.18 D.531883.96
3.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备
（D ）的学费。
A.3320.18 B.3775.38 C.4308.75 D.5200.58
4. 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投
的方式，则每月初应投入的资金为（C）元。
A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58
5. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是
（A.）万元.
A.2 B..3 C. 4 D.5
6. 助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C）。
A．国家教育助学贷款 B．商业助学贷款 C．特殊困难补助 D．国家奖学金
.
.
7. .助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（C）。
A．规划时间较短 B．规划资金不确定 C．资金用途特殊 D．投资方向不确定
8. 在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严
格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。
A．小学1年级 B．小学4年级 C．小学6年级 D．初中1年级
9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始
积累子女的教育金，（D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。
A．投资基金 B．教育储蓄 C．政府债券 D．教育信托
10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育
金，这说明该客户家庭（C）
A．所需教育金额度大
B．教育金积累期限紧迫
C．教育金积累期较长
D．风险承受能力很大
11..通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（C）
.
.
A．客户应尽早准备学费
B．客户应考虑学费增长率
C．客户的学费负担压力不大
D．客户的教育规划金额刚性较强
12.购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教
育规划则完全没有这样的（B）。
A．时间刚性
B．时间弹性
C．费用刚性
D．费用弹性
13.国家教育助学贷款包括（A）和财政贴息的国家助学贷款两种。
A．商业性银行助学贷款
B．学生贷款
C．商业性助学贷款
.
.
D．教育贷款
14.专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（A）。
A．基本学习、生活费用减去奖学金
B．每人每学年最高不超过6000元
C．一般在2000～20000元之间
D．一般在4000～10000元之间
15.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收
入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( B)。
A．58% B．65% C．70% D．75%
16..教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
教育储蓄的存期分为（D）年。
A．l、2、3 B．1、2、5 C．1、3、5 D．l、3、6
17. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意
外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（A）。
A．教育保险 B．教育储蓄 C．子女教育信托 D．投资国债
.
.
18..张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为
8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士
保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（D）元的学费。
A.26150.94 B.23090.27 C.58535.04 D.52474.37
19.接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的
时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。
A．318.61 B．355.41 C．140.20 D．177.00
20.接第上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3
万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（A）元至该教育基
金，才能积累上述所需的学费。
A．184.93 B．110.09 C．155.13 D．225.27
21.通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计
教育负担比高于（C），就应尽早进行子女教育规划准备．
A．20 % B．25 % C．30 % D．35 %
22. .根据教育对象不同，教育规划可以分为（A）和（）两种。（A.）个人教育规划
客户对子女的教育规划
A．个人教育规划客户对子女的教育规划
.
.
B．子女职业教育规划客户对子女的教育规划
C．子女职业教育规划子女高等教育规划
D．子女基础教育规划子女高等教育规划
23.收入能力、风险承受能力以及（A）都已明确的前提下进行的。
A)子女教育目标 (B)通货膨胀率 C)子女教育费用 (D)学费增长率
24..某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（C）不是小张应注惫的事项。
A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
B．拨款数量有很大的不确定性
C．充分加强对政府教育资助的依赖
D．政府拨款有限
25..子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不
同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案
时应采用（D）的教育金积累方式。
(A)刚性 (B)相对固定 (C)弹性 D)相对灵活
.
.
26.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育
投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工
具的是（B）。
A.教育储蓄 B. 政府贷款 C. 教育保险 D.共同基金
27.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月
再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上
大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（C）元。
A．222282.27 B．147740.64 C．221262.01 D．14724980
28. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全
用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则
她的儿子届时每个月初可以有（A）元的生活费。
A．3450.18 B．347765 C．3458.44 D．3466.09
29. .孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备
好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付．目前她己
经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%．那么为
了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（D）元的学费基金（入
学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。
A．43354.2l B．54919.8 C．45175.1 D．57226.4
.
.
30. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需
要每月月末存入（B）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。
A．273 . 93 B．380 . 54 C．257 . 93 D．359 , 51
第四章：投资规划
.
.
1.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C）。
A、反映客户当前收入水平的信息
B、客户家庭的日常支出/收入比
C、客户的家庭构成
D、客户结余比率
2.客户从理财规划师处了解到（D）不是REITS的按投资标的划分的种类之
A.权益型 B．抵押权型 C．混合型 D．封闭型
3. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为
（B）。
A．连续竞价 B．集合竞价 C．撮合竞价 D．以上都不是
4. 证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性
停牌的情况为(D)
A．上市公司计划进行重组
.
.
B．上市证券计划换发新票券
C．上市公司计划供股集资
D．上市公司召开董事会
5. 上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。
关于它们的不同点的说法不正确的是（C）。
A、发放股票股利可减低每股价值
B、现金股利会减少企业的可用资产
C、现金股利不需要缴纳个人所得税
D、股票股利不改变股东的权益份额
6. 某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般
情况下这一最低收益以（C）为下限。
A、2% B、上年期存款利率 C、同期存款利率 D、活期存款利率
7. 某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮
合系统将按（B）原则进行自动撮合。
A．时间优行我，价格优先
.
.
B．B．价格优先，时间优先
C．C．数量优先，价格优先
D．D．价格优先，数量优先
8. 我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般
来说电话委托的佣金通常为成交金额的（B）。
A．2‰ B．2.5‰ C． 3‰ D．最低5元
9. 单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（C）万元人民币。
A、100 B、50 C、30 D、5
10.理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（C）。
A．规模不固定
B．可以通过银行购买
C．开放式基金的前端收费比后端收费好
D．个人投资开放式基金所获得的收益免所得税
11. 证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的
.
.
约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的
是（B）。
A. 委托人 B.托管人 C. 保管人 D.受托人
12. 浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准
利率的是（A）。
.A．14天回购利率 B．定期存款利率 C． 国债利率 D．银行间同业拆借利率
13. 通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏
好分类，刘先生属于(D)
A.保守型 B．轻度保守型 C．轻度进取型 D．进取型
14. 刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不
正确的是（D）
A、必须标明转换期限
B、具有债券和期权的属性
C、固定利息较普通公司债低
D、偿还的要求权与股票相同
.
.
15. 李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（C）不是限定性集合资
产管理计划的投资方向。
A．国家重点建设债券
B．B．股票等权益类证券
C．C．短期货币掉期业务
D．D．上市的企业债券
16. 接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（C）元。
A．20亿 B．35亿 C．50亿 D．无限定
17. 陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是（B）
A．股东大会 B．持有人大会 C．发起人 D．托管人
18. 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买
那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（D）。
A．国内基金 B．国际基金 C．离岸基金 D．国家基金
19. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D）不是商业银行QDII产
品投资方向。
.
.
A．股票及其结构性产品 B．AAA级证券C．资产抵押债券 D．对冲基金
20. 共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下
列四项中（C）的赎回费用最少。
A．股票型基金 B．债券型基金 C．货币市场基金 D．混合性基金
21. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何
先生应该买（B）。
A．上市型开放式基金B．保本基金 C．交易所交易的基金D．基金中的基金
22. 购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说
法错误的是（C）。
A．个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税
B．个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税
C．非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税
D．企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税
23.一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管
理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资
基金的资产，不得超过该计划资产净值的（C）。
.
.
A．10% B．15% C．20% D．30%
24. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括
（A）
A.市场调查 B．客户分析 C．证券选择 D．资产分配
25. 某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风
险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股
票，这种股票属于（B）
A、周期型股票 B、防守型股票 C、成长型股票 D、成熟型股票
26..投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财
规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不
正确的是（D）。
A．配股不能混同于分红
B．配股为投资者提供了追加投资的选择机会
C．根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%，的配股额度
D．对股民来说，配股可以降低其投资风险
27.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规
.
.
划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（A）。
A、利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险,债券降级风险属于流动性风险,通货
膨胀对债券的风险水平没有影响,当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加
B、—信用风险
C、有，实际购买力降低
D、利息再投资收益也会下降
28. 某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于
风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型
的是（A）。
A、成长型基金 B、收入型基金 C、平衡型基金 D、主动型基金
29. 某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划
师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身
份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（C）。
A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币
B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币
C、个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币
.
.
D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币
30. 杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会
申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金
（C）份。
A．95560.45 B．99955.56 C．11055.56 D．13154.46
31. 李某买入一份看涨期权。期权费为100元，协定价2000元，3个月到期。则其
获利空间为（B）。
A．100～+∞ B．-100～+∞ C．-100～100 D．-∞～100
32. 助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产
20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应
属于（B）。
A．保守型 B．轻度保守型 C．中立型 D．轻度进取型
33. 助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投
资目标进行对比，在他的总结的结果中不正确的是（C）。
A．货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有
B．B．绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些
.
.
C．C．成长股当期收入较低，流动性差
D．D．一般基金安全性普遍，当期收入不定
34. 投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％。每年付
息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7％，则该债券的发行价格应为（D）
元。
A．855 B．895 C．905 D．959
35. 某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一
次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的价格应为（B）
元。
A.89.29 B.92.92 C.100 D.100.32
36. 某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望
的投资收益率为是8％，则该债券的合理价应为（C）元
A、756.35 B、645.62 C、540.27 D、481.37
37. 杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利
率8％每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为
（A）。
A．12.94% B．11.85% C．10.95% D．10.06%
.
.
38. 某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖
出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为（D）
A、11.65% B、12.38% C、13.56% D、14.66%
39. 某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面
利率为8％，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为（A）。
A．10.32% B．11.05% C．12.25% D．13.02%
40. 某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化
收益率为6％，股票投资价值40万元，年化收益率为10％。则谁投资者的复合收益率为
（B）
A．7.85% B．8.29% C．9.15% D．9.25%
41. 某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9％，面值
为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价
格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为（C）。
A、12.26％ B、12.65％ C、10.15％ D、13.76%
42. 某客户对美股很有兴趣，他了解到（）是世界上历史最为悠久的股票指数，最初
由其创始人采用（D）编制而成。
A.标准普尔股票价格指数；加权平均法
.
.
B．道琼斯股票指数：加权平均法
C．标准普尔股票价格指数：算术平均法
D．道琼斯股票指数：算术平均法
43. 小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于
（A）。
A.共同基金 B．基金中的基金 C．保本基金 D．上市型开放式基金
44. 小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于
（A）。
A.共同基金 B．基金中的基金 C．保本基金 D．上市型开放式基金
45. 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分
为（A）。
A、保守型；进取型 B、保守型；投机型 C、谨慎型；进取型 D、谨慎型；投机
型
46. 在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户
支出可以分为(C)
A、刚性支出和弹性支出
.
.
B、持续性支出和临时性支出
C、经常性支出和非经常性支出
D、长期支出和短期支出
47. 黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是（B）。
A、首饰业、工业的消费 B、央行的黄金抛售 C、保值性因素 D、投机性因素
48.套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也有风险，
下列因素中不是其特有风险因素的是（D）。
A、基差风险 B、合约品种差异造成的风险 C、标的物风险 D、流动性风险
49.某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者
在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是（C）。
A、一方盈利就是另一方的亏损
B、买方只有权利而没有义务
C、盈亏不对称
D、盈亏是对称的
.
.
50..看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股
票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益（B）。
A、与损失相匹配 B、可以是无限的 C、与损失正相关 D、最高是期权费
51.券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金
额不能超过（C）亿元，打开申购后计划规模不能超过（）亿元，相对于共同基金动辄上
百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。
A、25；50 B、25；60 C、35；50 D、35；60
52..黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的
是（A）。
A、首饰业、工业的消费
B、央行的黄金抛售
C、产业国的政治、经济变动情况
D、原油价格
53.理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型
REITs，则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过（C）%。
A、50 B、60 C、75 D、90
.
.
54. 某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内
可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行（A）提前终止权。
A、会行使 B、不会行使 C、还需视其他条件都会行使 D、与此无关
55.有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的（B）比。它是
以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。
A.P/E B.P/B C.P/S D.P/D
56.指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来
说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括（A）。
A、基金经理的经验及其变动
B、基金所跟踪的指数
C、指数化投资的比例
D、基金的费用
57.某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨其权，该股票现在的市场价格为13
元，则该期权属于（C）。
A、实值期权 B、平值期权 C、虚值期权 D、价内期权
.
.
58..我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌
幅限制，下面属于该情形的是（D）。
A、首次公开发行股票上市的
B、增发股票上市的
C、暂停上市后恢复上市的
D、停牌后复牌的
59.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的（A）风险
是债券投资者面临的最主要风险。
A、价格 B、利率 C、信用 D、再投资
60.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有
着实质性的区别，主要体现在（A）。
A、投资者是否参与投资项目的经营管理
B、投资者是否长期持有有价证券
C、投资者是否获取固定收益
D、投资者持有的是项目标的的股权还是物权
.
.
61.行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；
投资规划（C）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不
过是工具。
A、收益性目标性 B、目标性收益性 C、技术性程序性 D、程序性技术性
62.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（）,
长期（B）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增
大股票投资比例。
A、有风险有风险 B、波动创造收益 C、无风险有风险 D、创造收益波动
63.资 产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类
型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例．首先做的配置是战略资产配 置，
主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（C），确定最能满足投资者风险一回报
率目标的长期资产组合。
A、收益能力 B、风险特征 C、风险和收益特征 D、风险和收益特征以及投
64.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定
各种变化比率，以下选项中（A）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A、固定资产折旧率 B、通货膨胀率 C、税率 D、投资收益率
65.普通股的（D）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优
先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益．
.
.
A、股利 B、股利和ROE C、ROE D、股利和剩余资产分配
66.小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通
过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（D）行业属于典型的防守型
行业。
A、航空 B、房地产 C、港口 D、食品饮料
67.（A）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许
多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A、店头市场 B、场内市场 C、银行间市场 D、有形市场
68..从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选
项属于系统性风险的是（B）。
A、操作性风险 B、市场风险 C、券商选择不当的风险 D、不合规的证券咨询风
险
69.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券
的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（C）。
A、债券的流通时间 B、债券的持有期限 C、债券的剩余期限 D、债券的累进期
限
70.2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的（C ） ，该产品不设重设和赎回条
.
.
款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转
股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业 绩、而是以不断向下修正转股价格或强制
赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
A．可转换公司债券 B．可转换优先股C．分离交易可转债 D．分离可转优先股
71.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在
交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发
行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（B）
A、定时偿还 B、随时偿还 C、买入偿还 D、抽洗偿还
72..共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是 (C)
A、管理人 B、投资人 C、托管人 D、受托人
73.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券
经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总
额和存续期的基金是（A）。
A、封闭式基金 B、开放式基金 C、LOF基金 D、ETF基金
74.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分
红方式上可以选择（B）的分红模式，因为这样可以节省费用．
A、现金分红 B、分红再投资 C、后端收费 D、基金转换
.
.
75.实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为
（A）。
A、50；０％ B、100；1% C、500；1% D、500；1.5%
76..股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李
除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股
指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（A）不属于股指期货的特有风险．
A、信用风险 B、基差风险 C、标的物风险 D、合约品种差异造成的风险
77..通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价
格与原油价格（A）。
A、均上涨 B、均下跌 C、同方向变化，但不能确定涨跌 D、无法判断价格趋势
第五章：退休养老计划：
1.按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于
价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（B）。
A、保资助养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、国家统筹养老保险模式 D、
基金式养老保险模式
2.刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按
账户储存额的（B）计发。
.
.
A、1/100 B、1/120 C、1/140 D、1/200
3.老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比
例应降低到（C）。
A、1% B、2% C、3% D、4%
4.下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（C）。
A、减轻国家养老负担压力
B、增强企业与员工的凝聚力
C、留住人力，限制劳动力流动
D、是促进经注济发展的需要
5.企业年金有多种筹资模式,我国企业年金采用的筹资模式为(C )
A、现收现付制 B、部分基金制 C、完全基金制 D、对外投保式
6.按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职
工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（B）。
A、1/6 B、1/12 C、1/16 D、1/24
.
.
7.按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理
模式为（C）。
A、直接承付 B、对外投保 C、建立养老基金 D、购买养老保险
8..企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受
托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（C）元人民币的净资
产。
A、5000万 B、1亿 C、1.5亿 D、2亿
9.接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管
理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（D）。
A、计算企业年金的待遇
B、向委托人提供账户的信息查询服务
C、建立企业年金基金的企业账户和个人账户
D、保存企业年金基金账户管理档案至少20年
10.企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选
择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（A）元。
A、1亿 B、5亿 C、10亿 D、15亿
.
.
11.社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说
法不正确的是（B）。
A、保障基本生活 B、只要退休就可领 C、管理服务社会化 D、分享社会经济发
展成果
12..从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资
的（B）。
A、4% B、8% C、11% D、20%
13..我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办
法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（A）。
A、1% B、2% C、3% D、5%
14.根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体
工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（C）。
A、当地上年度在岗职工平均工资的8%
B、当地上年度在岗职工工资总和的8%
C、当地上年度在岗职工平均工资的20%
D、当地上年度在岗职工工资总和的20%
.
.
15...陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助
理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（B）周岁，女工人年满（）
周岁，女干部年满（）周岁。
A、60；55；50 B、60；50；55 C、50；55；60 D、60；55；55
16.王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，
助理理财规划师的介绍不正确的是（D）。
A、社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层
B、社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则
C、社会养老保险体现管理服务的社会化
D、社会养老保险仅体现公平
17.接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金
的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（D）。
A、现收期付式和部分基金式
B、现收现付式和完全基金式
C、现收现付式和基金或
.
.
D、国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式
18.田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加
基本养老保险。缴费统一为（A）。
A、当地上年度在岗职工平均工资的20％
B、当地上年度在岗职工总工资的20％
C、当地上年度在岗职工平均工资的12％
D、当地上年度在岗职工总工资的12％,8%计入个人账户
19..从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发
生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（C）。
A、10% B、9％ C、8％ D、7％
20.政府鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（C）。
A、非营利性 B、企业行为 C、政府行为 D、市场化运营
21.孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（B）。
A、灵活缴费型 B、确定缴费型 C、投保资助型 D、部分积累型
.
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22..公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（D）。
A、记录企业年金基金的投资收益
B、向委托人提供账户的信息查询服务
C、建立企业年金基金的企业账户和个人账户
D、按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年
23.助理理财规划师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴
费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（D）
A.1/3 B.1/4 C、1/6 D 、1/12
24.西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信
托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，
于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将
剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（C）。
A、基本养老基金 B、商业养老保险 C、养老信托 D、养老储蓄
25.根据国家法规要求，法定的企业退休年龄是男年满（B）周岁，女工人年满（）周
岁。
A、60；55 B、60；50 C、55；50 D、55；45
.
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26.退休年龄之外，还需要的其他因素包括退休养老规划的使用工具、（C）、（）客
户现有退休养老资产等。
A、工资上涨率；通货膨胀率
B、工资上涨率；投资收益率
C、投资收益率；通货膨胀率
D、投资收益率；工资上涨率
27.社会养老保险具有(A),影响很大,享受人多且时间较长,费用支出庞大,必须设置专门
机构,实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理
A、社会性 B、强制性 C、风险性 D、收益性
28.社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域的基本生活予以保障，这一原则更多
的强调社会公平性。一般而论，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工
资收入的比例）（B）。
A、较低 B、较高 C、较为平均 D、无规律
29.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（A）模式。
A、现收现付式和基金式两种
.
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B、国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种
C、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种
D、国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种
30..我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的
存储额每年参考（D）计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。
A、活期存款利率 B、一年期国债利率 C、一年期定期存款利率 D、银行同期存
款利率
31.国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，
城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（B），缴费比例
为（）%。
A、当地上年度在岗职工平均工资；8
B、当地上年度在岗职工平均工资；20
C、全国上年度在岗职工平均工资；8
D、全国上年度在岗职工平均工资；20
32.根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确
定企业年金受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为（A），另一方为受托人。
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A、企业 B、企业年金理事会 C、企业年金管理人 D、企业工会主席
33.我国的企业年金运营采用(B )的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、
投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。
A．托管式 B．信托式 C．委托代理 D．个人账户与社会统筹相结合
34.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初
都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在在退休的时候储备
（C）元的退休基金。
A、495065.57 B、496715.79 C、570251.97 D、568357.45
35.在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个
受托人，其中不包括（D）。
A、管理受托人 B、操作受托人 C、保管受托人 D、交易受托人
36.退休养老规划首先要考虑的问题是（A），因为它的大小将在很大程度上决定退休
金储备金额的大小。
A、预期寿命 B、通货膨胀率 C、当地上年度社会平均工资水平 D、资本利得税
率
37.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳
动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（C）周岁，女年满（）周岁。
.
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A、55;50 B、55;55 C、50;45 D、50;50
38.经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵
循的原则却大体是一致的，以下选项（B）不是上述原则之一。
A、保障基本生活
B、实现自立、尊严、高品质的退休生活
C、分享社会经济发展成果
D、管理服务社会化
39.（C）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基
金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
A、部分基金式
B、国家统筹养老保险
C、完全基金式
D、投保资助养老保险
40. (C )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和
企业补充退休金三个层次,其优点是可以满足社会各层次的不同需要,调动多方面的积极性，
.
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社会扭盖面也较宽．
A、国家统筹养老保险B、强制储蓄养老保险 C、投保资助养老保险D、现收现付养
老保险
41.根据国务院1夕奸年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》
的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（B）计算利息．
A、最近一期发行的一年期国债收益率
B、银行同期存款利率
C、当年发行的一年期国债平均收益率
D、银行同期贷款利率
42.城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（D），
缴费比例为（）
A、当地本年度在岗职工平均工资：8%
B、当地本年度在岗职工平均工资：20%
C、当地上年度在岗职工平均工资；8%
D、当地上年度在岗职工平均工资：20%
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43.企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基
础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计
划可以采取三种做法，（A）不属于年金计划的上述做法．
A、发起年金理事会 B、直接承付 C、对外投保 D、建立养老基金
44.我国的企业年金为（B），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，
职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益．
A、确定收益型 B、确定缴费型 C、确定金额型 D、确定利率型
第六章：财产分配与传承
1.小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属
于（B）。
A、血亲关系 B、拟制母女关系 C、拟制祖孙关系 D、没有亲属关系
2.朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给
我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发
现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是
（B）。
A、婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐
B、婚姻可撤消，属欺诈婚姻
.
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C、婚姻有效，属正常婚姻
D、婚姻效力待定
3.韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，
现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和
爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（A）。
A、小天随韦先生
B、小天随叶女士
C、小天随爷爷奶奶
D、小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权
4.温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给
儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温
甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（B）。
A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
B、温乙可以请求分割存款
C、温乙可以请求分割产业
.
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D、温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产
5.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关
申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外
出旅游时因意外生故，则赵女士（C）
A、不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证
B、不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续
C、可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
D、可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡
6.接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这
20万元属于（C）
A、夫妻法定特有财产
B、王先生婚前个人财产
C、夫妻共同财产
D、赵女士个人财产
7.接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结
.
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婚，则有权分配该房产的是（D）
A、赵女士 B、王先生的父母 C、王先生的兄弟姐妹 D、赵女士、王先生的父母
8.李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗
赠抚养协议，约定封先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封
先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则
（C）可以继承李先生的遗产
A、小赵 B、李先生所在单位 C、封先生 D、国家
9.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，
指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证
明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（A）可以继承郑先生的遗产。
A．郑峰 B．郑先生的妻子 C．郑先生的父母、妻子 D．郑峰、郑先生的父母、
妻子
10.接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（D）
可以继承郑先生的遗产。
A、郑峰
B、郑先生的妻子
C、郑先生的父母、妻子
.
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D、郑峰、郑先生的父母、妻子
11.李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002
年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。03年1月获得小
说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。
李女士可以分得（C）万元的财产。
A、0 B、10 C、15 D、25
12.王先生夫妇生有一子王峰，02年又将朋友的孩子小云落户在自己家。03年王先生
夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士有一15岁男孩小明。则王先生的法宝
继承人是（D）。
A、王峰 B、王峰、小云 C、王峰、郑女士 D、王峰、郑女士、小明
13.于先生是一位军人，07年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺
二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套30万元的住房。08年结婚纪念日于先生将婚前购
买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同，但一直没过户。09年二人因感情不和起诉离
婚，10万元复员费属于（A）。
A、于先生的法定特有财产
B、于先生的婚前个人财产
C、于女士的婚后个人财产
.
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D、婚后共同财产
14.接上题，30万元的房屋属于（A）。
A、于先生的法定特有财产
B、于先生的婚前个人财产
C、于女士的婚后个人财产
D、婚后共同财产
15..接上题，二人的汽车属于（B）。
A、于先生的法定特有财产
B、于先生的婚前个人财产
C、于女士的婚后个人财产
D、婚后共同财产
16冯女士老伴早已去世，自己独立扶养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士
突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人
是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万
给冯大。则冯二可以获得冯女士（B）万元的遗产。
.
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A、0 B、20 C、30 D、40
17.小季与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平米的房屋一套．产权证上权利人
一栏写着小李40%，小张60％。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100
万．则该房屋属于（C）。
A、小李的婚前个人财产
B、小张的婚前个人财产
C、二人的婚后约定财产
D、小李的法定特有财产
18.接上题，离婚后，小张可以分得（C）万元的房屋利益。
A、0 B、50 C、60 D、100
19.小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计
划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万购买了一套价值
40万元的房屋，登记在儿子名下．根据我国《婚姻法》，该房屋属于（B）
A、小王的婚前个人财产
B、小王的婚后个人财产
.
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C、其中的30万是夫妻共同财产
D、夫妻共同财产
20.接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于（A）。
A、小王的婚前个人财产
B、其中30万属于夫妻共同财产
C、小王父亲的财产
D、夫妻共同财产
21.小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005
年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意
外去世，则赵女士的法定继承人是（D）。
A、养父 B、小马 C、制女士的前夫 D、养父、小马
22.L麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008年何老先生突发
心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾
好何老二．则（B）
A、该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
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B、该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
C、该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D、该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
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