2024年3月12日发(作者：毛巧香)
1根据《金融理财师职业道德准则》中的专业胜任原则，
《金融理财师职业道德准则》
中的专业胜任原则，金融理财师应当在所能胜任的
中的专业胜任原则，
金融理财师应当在所能胜任的
范围内为客户提供理财服务，在尚不具备胜任能力领域，工供选择的处理方式有（）
范围内为客户提供理财服务，在尚不具备胜任能力领域，工供选择的处理方式有（）
（1） 聘请专家协助工作。（2
聘请专家协助工作。（
2）向专业人员咨询。（3
）向专业人员咨询。（
3）在客户允许的条件下将客
户介绍给其他相关组织。（4
户介绍给其他相关组织。（
4）一边利用现在知识为客户服务，一边努力增强胜任能力。
）一边利用现在知识为客户服务，一边努力增强胜任能力。
A、1、2、3
B、1、4
C、2、4
D、1、2、3、4
2、2009年市场上猪肉价格出现上涨，以下哪项最可能导致其价格继续上涨。
年市场上猪肉价格出现上涨，以下哪项最可能导致其价格继续上涨。
A、养猪户见到价格上涨，纷纷增加了肉猪的养殖数量。
、养猪户见到价格上涨，纷纷增加了肉猪的养殖数量。
B、 市场上牛羊肉价格稳定，供应充足。
市场上牛羊肉价格稳定，供应充足。
C、 猪饲料的供应商为了分享利润见机抬高了饮料售价。
D、政府向市场大量投放储备猪肉。
、政府向市场大量投放储备猪肉。
3、甲公司向乙公司发出传真：“现有库存爱国者320G移动硬盘1000台，单价600元，
500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”。 乙公司随即回复：“需要三星320G
元，如需请回复”。
移动硬盘300台，出价400元”。请问乙公司回复属于
元”。请问乙公司回复属于
A、承诺
、承诺
B、新要约
C、要约邀请
、要约邀请
D、缔约
、缔约
4、某客户离退休还有30年，每月可为退休目标储蓄5000元，预计退休后年生活费现
值7万元，年通货膨胀率3%，年投资报酬率退休前是
3%
，年投资报酬率退休前是8%，退休后是
8%
，退休后是5%，要备足
5%
，要备足30年的退
休金，他至少要在退休前（）开始退休规划。（答案取最接近值）
休金，他至少要在退休前（）开始退休规划。（答案取最接近值）
A、22年
B、23年
C、27年
D、30年
5、某股票A现价每股12元，投资者甲预计该股票价格将大幅上涨，买空了1000股，
假定初始保证金率为60%，维持保证金率为
60%
，维持保证金率为30%，那么当股价达到（）时该投资者将接到追
30%
，那么当股价达到（）时该投资者将接到追
加保证金通知。投资者在此项投资活动中可以使用（）来控制损失（假定股票不分红，忽略
保证金、利息和交易费用）
保证金、利息和交易费用）
A、3.86元，限购指令
元，限购指令
B、10.28元，止损指令
元，止损指令
C、24.00元，限购指令
元，限购指令
D、6.86元，止损指令
6、客户小琳目前投资了三只证券，贝塔系数为1.56、
1.56
、0.98、
0.98
、0.32，小琳想再投资一只
0.32
，小琳想再投资一只
股票使得自己手里的资产组合与市场组合的系统风险相同，如果平均分配投资，
股票使得自己手里的资产组合与市场组合的系统风险相同，
如果平均分配投资，这只股票贝
塔系数为（）
塔系数为（）
A、1.14
B、-0.95
C、2.86
D、-1.0
7、下面关于债券价格影响因素的说法中正确的是（）
、下面关于债券价格影响因素的说法中正确的是（）
A、市场利率越低，债券价格就会越低。
、市场利率越低，债券价格就会越低。
B、利率下降导致债券价格上升，但是上升的幅度要大于利率相同程度的上升所引起的
债券价格下降幅度。
C、息票率越低债券价格越高。
、息票率越低债券价格越高。
D、市场利率小于息票率的债券，期限越长债券价格越低。
、市场利率小于息票率的债券，期限越长债券价格越低。
8、关于市盈率的说法正确的是（1
、关于市盈率的说法正确的是（
1）市盈率的经济含义是按照公司当前的经营状况，
投资者通过公司盈利要用多少年才能收回自己的投资，所以投资股票时一定要选择市盈率最
低的。（2）如果用市盈率来对公司股票进行估价，当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，
如果用市盈率来对公司股票进行估价，
当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，
则认为公司的股票价值被低估了，可以选择买入该公司的股票。（3
则认为公司的股票价值被低估了，可以选择买入该公司的股票。（
3）使用市盈率指标也存
在一些不足，比如当公司的每股收益为负值时，计算这个比率就变得毫无意义。（4）在股
利固定增长情况下，合理的市盈率随股权收益率的增长而增长，但是年利润留成比例越大合
理市盈率越小。
理市盈率越小。
A、2、4
B、1、2、3
C、2、3
D、1、3、4
9、客户老王有1000美元外币，他可以存在国内银行也可以让他在美国的女儿给他存
在美国银行，假设现在美元1年期利率是3%，人民币
3%
，人民币1年期利率是2%，目前外汇报价
2%
，目前外汇报价100
美元折合675.91/681.37人民币，1年期远期汇率报价100美元折合671.42/677.35人民币，
老王不知道这笔钱存在国内还是国外更划算，便去咨询理财师李先生，则李先生会给他的建
议是
议是
A、把钱换成人民币存到国内，一年后会得到6949.97元。
元。
B、把钱换成人民币存到国内，一年后会得到6894.28元。
元。
C、把钱存到国外，一年后再换成人民币合得到6915.63元。
D、把钱存到国外，一年后再换成人民币会得到6976.70元。
元。
10、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是
10
、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是;(1)
、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是
;(1)
（1）张先生说：“一般在牛市中可以采用购买并持有的方法，虽然这种方法比
较消极，但是这样既可以节省精力也可以节省成本。（2）张先生说工薪族可以做基金定投，
这样既可以强制储蓄从长期来看还可以摊平成本。（3
这样既可以强制储蓄从长期来看还可以摊平成本。（
3）王先生说：“为了能实现客户的理
财目标，我们为客户所做的资产配置要收益率越高越好。（4
财目标，我们为客户所做的资产配置要收益率越高越好。（
4）王先生说：”其实在为客户
做投资规划时，资产配置不重要，要获得高的投资报酬率关键是要选对股票选对入场时机。
A、1、3
B、2、4
C、1、2
D、2、3、4
11、张三和李四是一对好朋友，今年都年满
11
、张三和李四是一对好朋友，今年都年满30岁，张三年劳动收入7万元，每年年初
发放无增长，李四年劳动收入5.5万元，年底发放，每年增长3%，二人预计都将在
3%
，二人预计都将在60岁退
休，假设年贴现率为4%，二人都认为自己的人力资本更大一些，于是找到正在学习金融理
4%
，二人都认为自己的人力资本更大一些，于是找到正在学习金融理
财资格认证培训的小刘咨询，在小刘的以下说法中正确的是。
财资格认证培训的小刘咨询，在小刘的以下说法中正确的是。
A、人力资本是指一个人未来劳动收入的终值。
、人力资本是指一个人未来劳动收入的终值。
B、张三的人力资本为121.04万元
万元
C、李四的人力资本为128.40万元
万元
D、如果张三再年年初额外获得补贴7000，则张三的“饭碗”更值钱。
12、以下属于特许权使用费所得的是（）。（1
12
、以下属于特许权使用费所得的是（
、以下属于特许权使用费所得的是（
）。（
1）北京电影制片厂将某人已经出版的
小说拍成电影，支付给该作者的所得（2
小说拍成电影，支付给该作者的所得（
2）李丽在报纸上发表连载小说获得的所得（3
）李丽在报纸上发表连载小说获得的所得（
3）A公
司将其商标转让给B公司使用获得的所得（4
公司使用获得的所得（
4）C公司将其专利权转让给D公司使用获得的
所得
所得
A、（1
、（
1）（3
）（
3）
B、（2
、（
2）（4
）（
4）
C、（1）（3）（4）
D、（1
、（
1）（2
）（
2）（3
）（
3）（4
）（
4）
13、小张经营一家小吃店，
13
、小张经营一家小吃店，2010
、小张经营一家小吃店，
2010年预计每年收入为4200元至5500元之间，当地税务
局规定的营业税起征点为4800元/月，那么节税点的营业额为
月，那么节税点的营业额为
A、5079.35
B、5052.62
C、4948.44
2024年3月12日发(作者：毛巧香)
1根据《金融理财师职业道德准则》中的专业胜任原则，
《金融理财师职业道德准则》
中的专业胜任原则，金融理财师应当在所能胜任的
中的专业胜任原则，
金融理财师应当在所能胜任的
范围内为客户提供理财服务，在尚不具备胜任能力领域，工供选择的处理方式有（）
范围内为客户提供理财服务，在尚不具备胜任能力领域，工供选择的处理方式有（）
（1） 聘请专家协助工作。（2
聘请专家协助工作。（
2）向专业人员咨询。（3
）向专业人员咨询。（
3）在客户允许的条件下将客
户介绍给其他相关组织。（4
户介绍给其他相关组织。（
4）一边利用现在知识为客户服务，一边努力增强胜任能力。
）一边利用现在知识为客户服务，一边努力增强胜任能力。
A、1、2、3
B、1、4
C、2、4
D、1、2、3、4
2、2009年市场上猪肉价格出现上涨，以下哪项最可能导致其价格继续上涨。
年市场上猪肉价格出现上涨，以下哪项最可能导致其价格继续上涨。
A、养猪户见到价格上涨，纷纷增加了肉猪的养殖数量。
、养猪户见到价格上涨，纷纷增加了肉猪的养殖数量。
B、 市场上牛羊肉价格稳定，供应充足。
市场上牛羊肉价格稳定，供应充足。
C、 猪饲料的供应商为了分享利润见机抬高了饮料售价。
D、政府向市场大量投放储备猪肉。
、政府向市场大量投放储备猪肉。
3、甲公司向乙公司发出传真：“现有库存爱国者320G移动硬盘1000台，单价600元，
500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”。 乙公司随即回复：“需要三星320G
元，如需请回复”。
移动硬盘300台，出价400元”。请问乙公司回复属于
元”。请问乙公司回复属于
A、承诺
、承诺
B、新要约
C、要约邀请
、要约邀请
D、缔约
、缔约
4、某客户离退休还有30年，每月可为退休目标储蓄5000元，预计退休后年生活费现
值7万元，年通货膨胀率3%，年投资报酬率退休前是
3%
，年投资报酬率退休前是8%，退休后是
8%
，退休后是5%，要备足
5%
，要备足30年的退
休金，他至少要在退休前（）开始退休规划。（答案取最接近值）
休金，他至少要在退休前（）开始退休规划。（答案取最接近值）
A、22年
B、23年
C、27年
D、30年
5、某股票A现价每股12元，投资者甲预计该股票价格将大幅上涨，买空了1000股，
假定初始保证金率为60%，维持保证金率为
60%
，维持保证金率为30%，那么当股价达到（）时该投资者将接到追
30%
，那么当股价达到（）时该投资者将接到追
加保证金通知。投资者在此项投资活动中可以使用（）来控制损失（假定股票不分红，忽略
保证金、利息和交易费用）
保证金、利息和交易费用）
A、3.86元，限购指令
元，限购指令
B、10.28元，止损指令
元，止损指令
C、24.00元，限购指令
元，限购指令
D、6.86元，止损指令
6、客户小琳目前投资了三只证券，贝塔系数为1.56、
1.56
、0.98、
0.98
、0.32，小琳想再投资一只
0.32
，小琳想再投资一只
股票使得自己手里的资产组合与市场组合的系统风险相同，如果平均分配投资，
股票使得自己手里的资产组合与市场组合的系统风险相同，
如果平均分配投资，这只股票贝
塔系数为（）
塔系数为（）
A、1.14
B、-0.95
C、2.86
D、-1.0
7、下面关于债券价格影响因素的说法中正确的是（）
、下面关于债券价格影响因素的说法中正确的是（）
A、市场利率越低，债券价格就会越低。
、市场利率越低，债券价格就会越低。
B、利率下降导致债券价格上升，但是上升的幅度要大于利率相同程度的上升所引起的
债券价格下降幅度。
C、息票率越低债券价格越高。
、息票率越低债券价格越高。
D、市场利率小于息票率的债券，期限越长债券价格越低。
、市场利率小于息票率的债券，期限越长债券价格越低。
8、关于市盈率的说法正确的是（1
、关于市盈率的说法正确的是（
1）市盈率的经济含义是按照公司当前的经营状况，
投资者通过公司盈利要用多少年才能收回自己的投资，所以投资股票时一定要选择市盈率最
低的。（2）如果用市盈率来对公司股票进行估价，当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，
如果用市盈率来对公司股票进行估价，
当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，
则认为公司的股票价值被低估了，可以选择买入该公司的股票。（3
则认为公司的股票价值被低估了，可以选择买入该公司的股票。（
3）使用市盈率指标也存
在一些不足，比如当公司的每股收益为负值时，计算这个比率就变得毫无意义。（4）在股
利固定增长情况下，合理的市盈率随股权收益率的增长而增长，但是年利润留成比例越大合
理市盈率越小。
理市盈率越小。
A、2、4
B、1、2、3
C、2、3
D、1、3、4
9、客户老王有1000美元外币，他可以存在国内银行也可以让他在美国的女儿给他存
在美国银行，假设现在美元1年期利率是3%，人民币
3%
，人民币1年期利率是2%，目前外汇报价
2%
，目前外汇报价100
美元折合675.91/681.37人民币，1年期远期汇率报价100美元折合671.42/677.35人民币，
老王不知道这笔钱存在国内还是国外更划算，便去咨询理财师李先生，则李先生会给他的建
议是
议是
A、把钱换成人民币存到国内，一年后会得到6949.97元。
元。
B、把钱换成人民币存到国内，一年后会得到6894.28元。
元。
C、把钱存到国外，一年后再换成人民币合得到6915.63元。
D、把钱存到国外，一年后再换成人民币会得到6976.70元。
元。
10、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是
10
、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是;(1)
、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是
;(1)
（1）张先生说：“一般在牛市中可以采用购买并持有的方法，虽然这种方法比
较消极，但是这样既可以节省精力也可以节省成本。（2）张先生说工薪族可以做基金定投，
这样既可以强制储蓄从长期来看还可以摊平成本。（3
这样既可以强制储蓄从长期来看还可以摊平成本。（
3）王先生说：“为了能实现客户的理
财目标，我们为客户所做的资产配置要收益率越高越好。（4
财目标，我们为客户所做的资产配置要收益率越高越好。（
4）王先生说：”其实在为客户
做投资规划时，资产配置不重要，要获得高的投资报酬率关键是要选对股票选对入场时机。
A、1、3
B、2、4
C、1、2
D、2、3、4
11、张三和李四是一对好朋友，今年都年满
11
、张三和李四是一对好朋友，今年都年满30岁，张三年劳动收入7万元，每年年初
发放无增长，李四年劳动收入5.5万元，年底发放，每年增长3%，二人预计都将在
3%
，二人预计都将在60岁退
休，假设年贴现率为4%，二人都认为自己的人力资本更大一些，于是找到正在学习金融理
4%
，二人都认为自己的人力资本更大一些，于是找到正在学习金融理
财资格认证培训的小刘咨询，在小刘的以下说法中正确的是。
财资格认证培训的小刘咨询，在小刘的以下说法中正确的是。
A、人力资本是指一个人未来劳动收入的终值。
、人力资本是指一个人未来劳动收入的终值。
B、张三的人力资本为121.04万元
万元
C、李四的人力资本为128.40万元
万元
D、如果张三再年年初额外获得补贴7000，则张三的“饭碗”更值钱。
12、以下属于特许权使用费所得的是（）。（1
12
、以下属于特许权使用费所得的是（
、以下属于特许权使用费所得的是（
）。（
1）北京电影制片厂将某人已经出版的
小说拍成电影，支付给该作者的所得（2
小说拍成电影，支付给该作者的所得（
2）李丽在报纸上发表连载小说获得的所得（3
）李丽在报纸上发表连载小说获得的所得（
3）A公
司将其商标转让给B公司使用获得的所得（4
公司使用获得的所得（
4）C公司将其专利权转让给D公司使用获得的
所得
所得
A、（1
、（
1）（3
）（
3）
B、（2
、（
2）（4
）（
4）
C、（1）（3）（4）
D、（1
、（
1）（2
）（
2）（3
）（
3）（4
）（
4）
13、小张经营一家小吃店，
13
、小张经营一家小吃店，2010
、小张经营一家小吃店，
2010年预计每年收入为4200元至5500元之间，当地税务
局规定的营业税起征点为4800元/月，那么节税点的营业额为
月，那么节税点的营业额为
A、5079.35
B、5052.62
C、4948.44