2024年3月17日发(作者：许高飞)
公众责任险及财产一切险调查情况
一、公众责任险：
1、公众责任险的定义
公众责任保险（Public Liability Insurance），又称普通责任保险或
综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独
立的、适用范围最为广泛的保险类别。
所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的
人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是
各国的民法及各种有关的单行法规制度。 此外，在一些并非公众活动的
场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可以归属
于公众责任。因此，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、
商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建
设工地等，均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营管理
者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。
2、公众责任险的购买
公众责任险目前上海未强制购买，目前只有沈阳写进地方性法规：
“《条例》规定:‘前期物业管理期间，物业服务企业应当购买物业共用部
位、共用设施设备保险和公众责任保险”，并“在物业管理区域内显著
位置公示，接受相关行政管理部门和业主监督’。
《上海市住宅物业服务分等收费标准》中指出：“保险费用及其他‘由
业主大会与物业公司协商确定。’”
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3、公众责任险的保费计算
保险人在经营公众责任保险业务时，一般不像其他保险业务那样有
固定的保险费率表，而是通常视每一被保险人的风险情况逐笔议订费率，
以便确保保险人承担的风险责任与所收取的保险费相适应。
按照国际保险界的习惯做法，保险人对公众责任保险一般按每次事故的
基本赔偿限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损失两项保险费率，如
果基本赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非
按比例增减。
公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况：
一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据，即保险人的
应收保险费＝累计赔偿限额×适用费率；
二是对某些业务按场所面积大小计算保险费，即保险人的应收保险费＝
保险场所占用面积（平方米）×每平方米保险费。
4、对公众责任险的一点点引申阅读
《物业管理责任保险》对物业管理人员管理水平的要求比较低，一
旦发生意外事故，基本都可以归纳于“管理上的疏忽或过失”，这样都
在物业责任险保险的范围内，都可以获得保险公司的理赔。 而对《公众
责任保险》来说，同样是上述的意外事故，就需分析事故的发生是否在
物业管理“不可控制”范围内，是否是“不可预料”的。如果，本可预
见的，只要对其周期维保是可控制事故的产生。由于管理人员的不作为、
不管理，而产生的“突发事件”，这样的意外事故是不属于公众责任险
的保险范围之内，保险公司可以不受理这项事故的理赔请求。
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2024年3月17日发(作者：许高飞)
公众责任险及财产一切险调查情况
一、公众责任险：
1、公众责任险的定义
公众责任保险（Public Liability Insurance），又称普通责任保险或
综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独
立的、适用范围最为广泛的保险类别。
所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的
人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是
各国的民法及各种有关的单行法规制度。 此外，在一些并非公众活动的
场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可以归属
于公众责任。因此，各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、
商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建
设工地等，均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营管理
者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。
2、公众责任险的购买
公众责任险目前上海未强制购买，目前只有沈阳写进地方性法规：
“《条例》规定:‘前期物业管理期间，物业服务企业应当购买物业共用部
位、共用设施设备保险和公众责任保险”，并“在物业管理区域内显著
位置公示，接受相关行政管理部门和业主监督’。
《上海市住宅物业服务分等收费标准》中指出：“保险费用及其他‘由
业主大会与物业公司协商确定。’”
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3、公众责任险的保费计算
保险人在经营公众责任保险业务时，一般不像其他保险业务那样有
固定的保险费率表，而是通常视每一被保险人的风险情况逐笔议订费率，
以便确保保险人承担的风险责任与所收取的保险费相适应。
按照国际保险界的习惯做法，保险人对公众责任保险一般按每次事故的
基本赔偿限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损失两项保险费率，如
果基本赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非
按比例增减。
公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况：
一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据，即保险人的
应收保险费＝累计赔偿限额×适用费率；
二是对某些业务按场所面积大小计算保险费，即保险人的应收保险费＝
保险场所占用面积（平方米）×每平方米保险费。
4、对公众责任险的一点点引申阅读
《物业管理责任保险》对物业管理人员管理水平的要求比较低，一
旦发生意外事故，基本都可以归纳于“管理上的疏忽或过失”，这样都
在物业责任险保险的范围内，都可以获得保险公司的理赔。 而对《公众
责任保险》来说，同样是上述的意外事故，就需分析事故的发生是否在
物业管理“不可控制”范围内，是否是“不可预料”的。如果，本可预
见的，只要对其周期维保是可控制事故的产生。由于管理人员的不作为、
不管理，而产生的“突发事件”，这样的意外事故是不属于公众责任险
的保险范围之内，保险公司可以不受理这项事故的理赔请求。
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