2024年4月6日发(作者：翟贝莉)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试
试卷A卷附答案
单选题（共60题）
1、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财
业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A.20
B.15
C.10
D.5
【答案】 A
2、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
【答案】 B
3、（ ）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保
险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则
【答案】 C
4、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托
协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】 B
5、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需
要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初
拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资
金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后
采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1245075
B.1338497
C.1585489
D.2014546
【答案】 A
6、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债
【答案】 B
7、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额
【答案】 C
8、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出
【答案】 A
9、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（
签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性
【答案】 B
）的特点，一旦
10、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会
摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能
【答案】 A
11、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每
月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，
由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元
左右，有一套90平米的房子，房款80
A.退休金数量、退休年龄
B.退休年龄、退休后的生活方式和水平
C.退休后消费支出结构、退休年龄
D.退休后收入来源、退休后生活质量要求
【答案】 B
12、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将
所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方
式是( )。
A.无限告知
B.有限告知
C.主观告知
D.询问回答告知
【答案】 A
13、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志
社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0
B.3360
C.4800
D.5200
【答案】 C
14、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每
月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假
设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿
出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万
元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.172144
C.628894
D.814447
【答案】 D
15、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合
约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合
约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司
股票的价格为100元，那么他的利润为（ ）元。
A.6
B.2
C.8
D.-2
【答案】 B
16、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和
多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。
A.保险期限
B.保险金额
C.保险风险
D.险种结构
【答案】 A
17、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债
【答案】 A
18、（ ）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债
B.实物国债
C.记账式国债
D.电子式储蓄国债
【答案】 C
）。
19、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场
分析报告和风险收益测算报告
B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎
原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部
门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确
界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
【答案】 C
20、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
【答案】 D
21、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
A.1—2倍
B.2～3倍
C.2～4倍
D.3～6倍
【答案】 D
22、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲
姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有
【答案】 A
23、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低
( )。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险
【答案】 C
24、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应
缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0
【答案】 B
25、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，
为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个
在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨
询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】 D
26、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培
训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于
( )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
【答案】 B
27、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，
某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财
产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。
A.向A公司投保5000万元
B.向A.B公司分别投保5000万元
C.向C公司投保5000万元
D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元
【答案】 A
28、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制
度，不得对销售人员采用以（ ）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养
B.销售业绩
C.道德水平
D.专业能力
【答案】 B
29、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、
趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
【答案】 B
30、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式
的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺
【答案】 D
31、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.票据市场
D.回购市场
【答案】 A
32、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价
值为1 100元，则货币的时问价值是( )。
A.1000元
B.1100元
C.100元
D.900元
【答案】 C
33、信息收集的来源和方法不包括( )。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈征询
D.邻居洽谈
【答案】 D
34、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（ ）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
【答案】 B
35、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲
姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养老金请求权
B.股权的分红款
C.专利权中的财产权
D.自有住房抵押权
【答案】 A
36、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。
A.保障劳动力权益的原则
B.劳动力资源优化配置的原则
C.符合施工组织设计的原则
D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则
【答案】 A
37、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（ ）。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)
的起点金额
【答案】 D
38、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、
风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报
率的表述，错误的是（ ）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应
过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的
投资行为
【答案】 A
39、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元
的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份
保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他
又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和
15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元、3.33万元、3.33万元
B.2.5万元、5万元、2.5万元
C.1.67万元、3.33万元、5万元
D.5万元、10万元、15万元
【答案】 C
40、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
【答案】 A
41、下列不属于投资收入的是（ ）。
A.个人经营所得
B.股息收入
C.财产租赁所得
D.基金盈利
【答案】 A
42、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是
（）
A.利润率不稳定
B.流动资金不足
C.信用级别低
D.经营时间短
【答案】 C
43、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实
【答案】 B
44、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护
人指定受益人
【答案】 B
45、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是
（ ）。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
46、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为
【答案】 D
47、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方
式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
【答案】 A
48、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初
一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目
前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负
债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，
张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休
基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工
具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险
需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保
险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免
该家庭 财产遭受冲击造成损失
【答案】 A
49、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期
【答案】 A
50、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。
关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
【答案】 D
51、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险
标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权
【答案】 C
52、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。
A.家庭财产保险
B.机动车辆保险
C.商业信用保险
D.投资保险
【答案】 B
53、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
【答案】 D
54、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家
为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出
【答案】 D
55、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较
适合的是（ ）。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金信托
【答案】 B
56、APT理论的创始人是( )。
A.马柯威茨
B.威廉
C.林特
D.史蒂芬·罗斯
【答案】 D
57、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休
后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费
用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增
长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动
资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货
【答案】 A
58、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分
如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来
源之一。
A.当期收入
B.福利
C.津贴
D.延期收入
【答案】 D
59、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当
权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有
重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险
【答案】 B
60、综合理财规划服务的主要内容不包括（ ）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案
【答案】 B
多选题（共40题）
1、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。
A.一般理财规划
B.综合理财规划
C.专业理财规划
D.家庭税务规划
E.单项理财规划
【答案】 B
2024年4月6日发(作者：翟贝莉)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试
试卷A卷附答案
单选题（共60题）
1、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财
业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A.20
B.15
C.10
D.5
【答案】 A
2、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
【答案】 B
3、（ ）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保
险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则
【答案】 C
4、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托
协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】 B
5、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需
要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初
拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资
金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后
采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1245075
B.1338497
C.1585489
D.2014546
【答案】 A
6、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债
【答案】 B
7、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额
【答案】 C
8、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出
【答案】 A
9、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（
签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性
【答案】 B
）的特点，一旦
10、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会
摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能
【答案】 A
11、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每
月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，
由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元
左右，有一套90平米的房子，房款80
A.退休金数量、退休年龄
B.退休年龄、退休后的生活方式和水平
C.退休后消费支出结构、退休年龄
D.退休后收入来源、退休后生活质量要求
【答案】 B
12、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将
所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方
式是( )。
A.无限告知
B.有限告知
C.主观告知
D.询问回答告知
【答案】 A
13、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志
社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0
B.3360
C.4800
D.5200
【答案】 C
14、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每
月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假
设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿
出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万
元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.172144
C.628894
D.814447
【答案】 D
15、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合
约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合
约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司
股票的价格为100元，那么他的利润为（ ）元。
A.6
B.2
C.8
D.-2
【答案】 B
16、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和
多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。
A.保险期限
B.保险金额
C.保险风险
D.险种结构
【答案】 A
17、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债
【答案】 A
18、（ ）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债
B.实物国债
C.记账式国债
D.电子式储蓄国债
【答案】 C
）。
19、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场
分析报告和风险收益测算报告
B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎
原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部
门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确
界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
【答案】 C
20、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
【答案】 D
21、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
A.1—2倍
B.2～3倍
C.2～4倍
D.3～6倍
【答案】 D
22、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲
姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有
【答案】 A
23、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低
( )。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险
【答案】 C
24、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应
缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0
【答案】 B
25、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，
为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个
在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨
询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】 D
26、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培
训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于
( )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
【答案】 B
27、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，
某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财
产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。
A.向A公司投保5000万元
B.向A.B公司分别投保5000万元
C.向C公司投保5000万元
D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元
【答案】 A
28、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制
度，不得对销售人员采用以（ ）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养
B.销售业绩
C.道德水平
D.专业能力
【答案】 B
29、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、
趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
【答案】 B
30、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式
的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺
【答案】 D
31、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.票据市场
D.回购市场
【答案】 A
32、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价
值为1 100元，则货币的时问价值是( )。
A.1000元
B.1100元
C.100元
D.900元
【答案】 C
33、信息收集的来源和方法不包括( )。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈征询
D.邻居洽谈
【答案】 D
34、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（ ）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
【答案】 B
35、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲
姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养老金请求权
B.股权的分红款
C.专利权中的财产权
D.自有住房抵押权
【答案】 A
36、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。
A.保障劳动力权益的原则
B.劳动力资源优化配置的原则
C.符合施工组织设计的原则
D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则
【答案】 A
37、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（ ）。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)
的起点金额
【答案】 D
38、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、
风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报
率的表述，错误的是（ ）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应
过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的
投资行为
【答案】 A
39、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元
的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份
保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他
又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和
15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元、3.33万元、3.33万元
B.2.5万元、5万元、2.5万元
C.1.67万元、3.33万元、5万元
D.5万元、10万元、15万元
【答案】 C
40、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
【答案】 A
41、下列不属于投资收入的是（ ）。
A.个人经营所得
B.股息收入
C.财产租赁所得
D.基金盈利
【答案】 A
42、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是
（）
A.利润率不稳定
B.流动资金不足
C.信用级别低
D.经营时间短
【答案】 C
43、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实
【答案】 B
44、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护
人指定受益人
【答案】 B
45、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是
（ ）。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
46、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为
【答案】 D
47、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方
式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
【答案】 A
48、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初
一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目
前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负
债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，
张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休
基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工
具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险
需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保
险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免
该家庭 财产遭受冲击造成损失
【答案】 A
49、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期
【答案】 A
50、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。
关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
【答案】 D
51、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险
标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权
【答案】 C
52、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。
A.家庭财产保险
B.机动车辆保险
C.商业信用保险
D.投资保险
【答案】 B
53、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
【答案】 D
54、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家
为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出
【答案】 D
55、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较
适合的是（ ）。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金信托
【答案】 B
56、APT理论的创始人是( )。
A.马柯威茨
B.威廉
C.林特
D.史蒂芬·罗斯
【答案】 D
57、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休
后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费
用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增
长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动
资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货
【答案】 A
58、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分
如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来
源之一。
A.当期收入
B.福利
C.津贴
D.延期收入
【答案】 D
59、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当
权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有
重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险
【答案】 B
60、综合理财规划服务的主要内容不包括（ ）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案
【答案】 B
多选题（共40题）
1、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。
A.一般理财规划
B.综合理财规划
C.专业理财规划
D.家庭税务规划
E.单项理财规划
【答案】 B